Apakah Asuransi Kehilangan Pekerjaan Bermanfaat?

Apakah Anda khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar tagihan jika Anda diberhentikan dari pekerjaan? Jika Anda tidak memiliki dana sebagai cadangan untuk menutupi pengeluaran Anda sampai Anda menata pekerjaan lain, ada perusahaan yang menjual asuransi kehilangan pekerjaan yang akan menambah penghasilan Anda jika Anda berada dalam keadaan yang tidak menguntungkan ini.

Anda mungkin memenuhi syarat untuk tunjangan asuransi pengangguran yang disediakan negara jika Anda kehilangan pekerjaan Anda bukan karena kesalahan Anda sendiri. Namun, kompensasi pengangguran akan menjadi bagian dari gaji Anda sebelumnya, tidak semuanya. Asuransi kehilangan pekerjaan dapat membantu Anda untuk membuat beberapa perbedaan saat Anda mencari pekerjaan.

Apa itu Asuransi Kehilangan Pekerjaan?

Asuransi kehilangan pekerjaan (juga dikenal sebagai asuransi pengangguran tambahan) memberikan penghasilan dalam hal PHK, penutupan bisnis, penghapusan pekerjaan atau pemisahan tertutup lainnya dari pekerjaan. Sebagian besar kebijakan tidak memberikan perlindungan jika Anda berhenti, pensiun atau dipecat dari pekerjaan. Ada beberapa jenis kebijakan pengangguran tambahan yang tersedia:

• Kebijakan Asuransi Tambahan Pribadi;
• Perusahaan Memberikan Manfaat Asuransi Pengangguran Tambahan;
• Perlindungan Asuransi Serikat Pekerja;
• Asuransi Pengangguran Hipotek;
• Asuransi Perlindungan Pembayaran.

Manfaat Asuransi Pengangguran Tambahan

Untuk menerima manfaat, Anda harus diberhentikan atau diberhentikan tanpa kesalahan. Jika Anda berhenti, pensiun atau dipecat, Anda tidak akan memenuhi syarat. Sebagian besar kebijakan kehilangan pekerjaan memiliki masa tunggu (60 hari hingga enam bulan) untuk kelayakan menerima tunjangan setelah Anda mendaftar dalam paket. Jika Anda kehilangan pekerjaan lebih cepat dari itu, Anda tidak bisa menagih.

Beberapa kebijakan membayar bulanan; yang lain memberikan pembayaran sekaligus. Mungkin ada batasan pada periode waktu di mana Anda dapat mengumpulkan manfaat dan jumlah yang akan Anda bayar. Misalnya, SafetyNet membayar satu pembayaran sekaligus per tahun, mulai dari $ 1.500 hingga $ 9.000 untuk pengangguran dan pembayaran lain untuk cacat. Biaya premi bulanan untuk kisaran SafetyNet dari $ 5 hingga $ 30 per bulan. Untuk paket lain, Anda mungkin akan dibebankan persentase dari penghasilan Anda atau jumlah dolar tetap.

Luangkan waktu untuk meneliti rencana pengangguran swasta sebelum Anda mendaftar, sehingga Anda sepenuhnya memahami biaya, persyaratan kelayakan, dan manfaat.

Haruskah Anda Pertimbangkan Membeli Asuransi Pengangguran Tambahan?

Apakah layak membeli asuransi kehilangan pekerjaan? Sebelum Anda membuat keputusan itu, evaluasi keadaan kerja Anda dan keuangan pribadi untuk menentukan apakah risikonya sepadan dengan biaya membayar premi asuransi.

Apakah Anda di dalam pekerjaan atau bidang karier yang banyak diminati dan setidaknya agak tahan resesi? Jika demikian, waktu yang Anda perlukan untuk mencari pekerjaan baru akan lebih singkat dan Anda mungkin tidak perlu mendapat perlindungan. Di pasar kerja yang kuat, kandidat yang memenuhi syarat dapat dipekerjakan dengan cepat.

Apakah kamu memiliki dana darurat yang akan membuat Anda jatuh selama masa pengangguran? Para ahli merekomendasikan untuk memiliki cukup uang untuk menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan. Jika Anda tidak memiliki sebanyak itu (atau belum berpikir untuk menyiapkan dana darurat), tidak pernah terlalu sedikit atau terlambat untuk menyisihkan apa pun yang Anda bisa untuk memulai dana darurat untuk menutupi pengeluaran yang tidak direncanakan.

Apakah Anda memenuhi syarat untuk tunjangan pengangguran negara? Sebelum Anda membeli asuransi kehilangan pekerjaan, periksa kelayakan Anda untuk tunjangan pengangguran. Tunjangan bervariasi berdasarkan tempat tinggal Anda, tetapi situs web pengangguran negara Anda harus memiliki informasi tentang kriteria kualifikasi, tunjangan mingguan maksimum, dan untuk berapa lama Anda dapat mengumpulkan. Perlu diingat bahwa tunjangan negara dibayarkan selama maksimum 26 minggu dan untuk periode yang lebih pendek di beberapa negara. Juga, kompensasi maksimum akan menjadi persentase dari penghasilan mingguan Anda, bukan jumlah penuh.

Apakah Anda majikan atau serikat pekerja memberikan tunjangan tambahan? Beberapa serikat pekerja dan pengusaha memiliki program tunjangan yang menyediakan kompensasi pengangguran tambahan untuk karyawan yang diberhentikan. Jika Anda dilindungi oleh salah satu dari rencana itu, Anda tidak perlu mempertimbangkan asuransi pribadi.

Apakah kamu memiliki asuransi yang akan membayar hipotek Anda, pembayaran mobil atau tagihan lainnya apakah Anda menganggur? Beberapa bank dan perusahaan asuransi menjual asuransi perlindungan pinjaman, disebut asuransi perlindungan pembayaran (PPI). Jenis asuransi ini mencakup pembayaran pinjaman, hipotek, pembiayaan mobil, atau kartu kredit. Ini berlaku atas dasar jangka pendek ketika kebutuhan finansial disebabkan oleh pengangguran atau cacat sementara.

Anda punya perjanjian kerja yang memberikan pesangon apakah Anda kehilangan pekerjaan? Jika Anda memiliki perjanjian perundingan bersama atau kontrak kerja yang mencakup paket pesangon, mungkin cukup untuk menambah penghasilan Anda.

Cara Memutuskan Jika Anda Harus Membeli Asuransi Kehilangan Pekerjaan

Apakah asuransi kehilangan pekerjaan layak? Jawabannya adalah: itu tergantung pada situasi keuangan Anda. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji tanpa tabungan untuk membawa Anda melalui masa pengangguran, dana tambahan dapat membantu membayar tagihan Anda.

Jika Anda memiliki program imbalan kerja yang disediakan oleh majikan / serikat pekerja atau program perlindungan hipotek atau pinjaman pribadi, Anda mungkin akan ditanggung. Dana darurat yang dikombinasikan dengan tunjangan pengangguran negara mungkin cukup untuk membujuk Anda, terutama pada saat pengangguran rendah.

Pertimbangkan pengeluaran apa yang bisa Anda kurangi jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan. Anda mungkin dapat menutupi sebagian dari hilangnya upah, terutama jika ada pencari nafkah lain dalam keluarga.

Seperti halnya produk asuransi, pertimbangkan dengan cermat pro dan kontra sebelum Anda membeli paket. Putuskan apakah Anda membutuhkannya dan apakah menyediakan cakupan yang cukup untuk memastikan bahwa pengeluaran Anda disediakan.