Bagaimana Riwayat Kredit Anda Dapat Memengaruhi Pekerjaan

Mengapa pengusaha memeriksa riwayat kredit? Pengusaha menggunakan laporan kredit untuk menilai seberapa bertanggung jawab dan stabilnya keuangan Anda. Hasil pemeriksaan kredit dapat menghalangi peluang Anda mendapatkan tawaran pekerjaan jika laporan kredit Anda tidak unggul.

Di sebagian besar negara bagian, pengusaha dapat, dengan izin Anda, memeriksa riwayat kredit Anda sebagai bagian dari proses lamaran pekerjaan dan apa yang mereka temukan dapat menjadi masalah bagi pencari kerja.

Apa yang Dapat - dan Tidak Dapat Dipelajari oleh Pengusaha dari Pemeriksaan Kredit

Skor kredit Anda dan laporan kredit Anda tidak dapat dipertukarkan, meskipun banyak orang menggunakannya seperti itu. Skor kredit Anda, angka tiga digit yang menandakan kelayakan pinjaman Anda kepada pemberi pinjaman, bukan bagian dari laporan yang tersedia bagi calon pemberi kerja. Jadi, ketika Anda mengotorisasi pemeriksaan kredit, Anda tidak membagikan angka Anda, jadi untuk berbicara.

Tentu saja, ada banyak hal yang dapat dipelajari pengusaha dari versi penyaringan pekerjaan dari laporan kredit Anda, bahkan tanpa skor itu. Itu termasuk berapa banyak kredit yang Anda miliki, berapa banyak kredit yang Anda gunakan, dan apakah Anda terbiasa terlambat dengan tagihan Anda. Singkatnya, pengusaha mendapatkan semua informasi yang masuk ke dalam membuat skor kredit Anda, tetapi bukan skor itu sendiri.

Namun, mereka tidak dapat mempelajari apa pun tanpa izin Anda. Sebelum perusahaan dapat menjalankan laporan kredit untuk keperluan pekerjaan, mereka harus memberi tahu Anda secara tertulis dan mendapatkan otorisasi tertulis dari Anda.

Pada 2018, 11 negara bahkan melangkah lebih jauh dari itu, membatasi sejauh mana pengusaha dapat menggunakan pemeriksaan kredit dalam membuat keputusan ketenagakerjaan. Misalnya, California melarang sebagian besar pengusaha mengumpulkan informasi kredit untuk keperluan membuat keputusan perekrutan. Pengecualian termasuk pekerjaan tertentu - termasuk peran manajerial, pekerjaan penegakan hukum, atau posisi dengan departemen keadilan negara bagian - dan tanggung jawab tertentu, seperti mentransfer uang atas nama pemberi kerja atau secara teratur memiliki akses ke lebih dari $ 10.000 selama hari kerja.

Laporan Kredit Bendera Merah

Item apa dalam laporan kredit Anda yang bisa menjadi masalah ketika harus dipekerjakan? Ada beberapa tanda bahaya yang harus diperhatikan oleh pemberi kerja jika mereka menjalankan laporan kredit dan menggunakannya sebagai bagian dari proses pengambilan keputusan.

Ken Lin, pendiri dan CEO Credit Karma, berbagi informasi dengan The Balance Careers tentang item-item dalam laporan kredit yang mungkin tampak sebagai tanda bahaya bagi para pemberi kerja. Bendera merah ini meliputi:

Liens - Segala jenis tuntutan terhadap Anda bisa menjadi pertanda tidak bertanggung jawab. Disarankan kepada pengusaha bahwa Anda tidak cukup bertanggung jawab untuk melunasi hutang Anda atau menegosiasikan penyelesaian.

Pemanfaatan Kredit 100 Persen - Ini menunjukkan kepada pengusaha bahwa Anda berada di luar kepala Anda dan tidak dapat memenuhi anggaran.

Kebangkrutan / Penyitaan - Sekali lagi ini menunjukkan kurangnya tanggung jawab untuk hal-hal yang Anda tekuni. Bagi seorang pemberi kerja, ini bisa menunjukkan bahwa Anda akan membayar untuk proyek-proyek besar dan tidak cukup banyak akal.

Biaya Terlambat Terbaru - Biaya keterlambatan baru-baru ini 30-, 60-, atau 90 hari menunjukkan keuangan menyebabkan Anda sangat tertekan. Kegiatan ini mungkin tampak lebih sebagai tanda bahaya bagi posisi keuangan karena menunjukkan Anda mengalami masalah penganggaran.

Aktivitas Penting - Pembukaan beberapa akun baru baru-baru ini atau penutupan beberapa akun dapat muncul sebagai bendera merah. Aktivitas baru yang signifikan dapat memicu karyawan untuk berpikir Anda putus asa dan membutuhkan kredit tambahan karena Anda berada di atas kepala Anda. Menutup beberapa akun dapat muncul sebagai tanda bahwa Anda tidak pandai menggunakan uang dan tidak tahu cara menghindari menagih banyak hutang.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Khawatir tentang Pemeriksaan Kredit Pra-Pekerjaan

Biasakan diri Anda dengan laporan kredit Anda. Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Anda berhak atas laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit utama setiap 12 bulan. Laporan-laporan ini berisi informasi serupa dengan laporan penyaringan ketenagakerjaan yang akan tersedia bagi calon pemberi kerja. (Anda juga bisa mendapatkan skor FICO gratis, tetapi itu kurang relevan dengan situasi pekerjaan Anda.)

Perbaiki apa pun yang salah. Sebuah studi tahun 2012 dari FTC menemukan bahwa satu dari lima konsumen Amerika memiliki kesalahan pada salah satu dari tiga laporan kredit mereka. Lima persen konsumen memiliki kesalahan yang cukup serius untuk menyebabkan mereka membayar bunga pinjaman yang lebih tinggi. Mungkin saja ada kesalahan di antara Anda dan dipekerjakan.

Jangan takut dengan masalah potensial pada laporan kredit Anda. Apa yang tampak serius bagi Anda mungkin bukan fase atasan. Atau, Anda mungkin dapat memberikan penjelasan yang masuk akal untuk item negatif dan meyakinkan manajer perekrutan. Jika menurut Anda pemberi kerja menggunakan pelaporan kredit sebagai perlindungan untuk praktik diskriminatif lainnya, jangan ragu untuk menghubungi Komisi Kesempatan Kerja yang Setara. Mereka dapat menentukan apakah pemberi kerja menggunakan pelaporan kredit sebagai bagian dari proses penyaringan yang terkait dengan kebutuhan bisnis.

Bersiaplah untuk menjelaskan situasi Anda (tetapi tunggu untuk ditanya). Jangan sampaikan riwayat kredit Anda kecuali diminta - lagi, Anda tidak pernah tahu apa yang mungkin diambil oleh manajer perekrutan. Tapi, bersiaplah untuk memberikan konteks pada hal-hal negatif yang mungkin muncul. Majikan yang melakukan pemeriksaan kredit sebagai bagian dari perekrutan terutama khawatir tentang ketidakjujuran atau ketidakberesan finansial yang mungkin membuat Anda menjadi karyawan yang berisiko. Tapi, hal buruk terjadi pada orang baik sepanjang waktu. Pembalikan sementara mungkin tidak akan mencerminkan Anda dengan buruk seperti yang Anda pikirkan.

Informasi yang terkandung bukanlah nasihat hukum dan bukan pengganti nasihat tersebut. Undang-undang negara bagian dan federal sering berubah, dan informasi tersebut mungkin tidak mencerminkan undang-undang negara Anda sendiri atau perubahan terbaru terhadap undang-undang.