Rencana Tabungan Pensiun Teratas Dijelaskan

Ada banyak cara agar konsumen dapat mulai menabung untuk masa pensiun mereka. Bagi pekerja, ini paling sering berarti mengambil keuntungan dari rencana tabungan pensiun kelompok yang ditawarkan oleh pemberi kerja. Dalam banyak kasus, pengusaha mencocokkan setidaknya sebagian dari dolar sebelum pajak yang disisihkan untuk tujuan ini.

Manfaat Karyawan Dirancang untuk Perencanaan Tabungan Hari Tua

Ada sejumlah produk keuangan yang membantu karyawan mengelola uang mereka dan merencanakan pensiun. Manfaat keuangan yang paling umum termasuk Pengaturan Pensiun Individual (IRA), Rencana Tabungan Pensiun dan Rencana Anuitas Terlindung Pajak, Pensiun Karyawan Sederhana (SEP), Pembagian Keuntungan, Manfaat yang Ditentukan, Rencana Kepemilikan Saham Karyawan (ESOP), dan kompensasi tangguhan lainnya yang memenuhi syarat rencana.

Pengaturan Pensiun Individual (IRA)

Saat ini, ada beberapa IRA untuk karyawan yang memenuhi syarat, IRA Tradisional dan Roth IRA. Kedua rencana memungkinkan karyawan untuk menunjuk jumlah dolar sebelum pajak dalam jumlah tertentu ke akun pajak tangguhan. Akun Tradisional adalah untuk karyawan hingga usia 70 1/2 dan Roth untuk mereka yang berusia berapa pun. IRS menetapkan batas-batas tertentu untuk seberapa besar kontribusi seorang karyawan terhadap IRA, berdasarkan sejumlah kriteria. Pengusaha juga dapat mencocokkan sebagian atau seluruh dana karyawan dengan IRA, hingga batas IRS yang disetujui ini.

Paket Tabungan Pensiun

Orang dewasa yang bekerja dapat menyisihkan penghasilan sebelum pajak untuk perencanaan pensiun. Program Tabungan Hari Tua, seperti 401 (k), memberikan kesempatan kepada karyawan untuk menyumbangkan sebagian dari upah ke rekening perorangan, dan pengusaha juga dapat berkontribusi dalam rencana ini untuk meningkatkan investasi. Distribusi dana 401 (k), termasuk pendapatan, termasuk dalam penghasilan kena pajak pada saat pensiun. Ini adalah salah satu jenis opsi perencanaan pensiun yang paling populer karena konservatif dan mudah dikelola.

Paket Anuitas Terlindung Pajak

Cara lain untuk mengundurkan diri dari masa pensiun adalah Anuitas Terlindung Pajak atau 403 (b), yang dirancang khusus untuk pekerja layanan publik, seperti guru di sekolah umum dan karyawan dari 501 (c) (3) organisasi tertentu yang bebas pajak. Karyawan dan pengusaha dapat berkontribusi pada rencana ini.

Pensiun Karyawan Sederhana (SEP)

Tidak seperti jenis program pensiun lain, Pensiun Karyawan Sederhana (SEP) didanai hanya oleh kontribusi pemberi kerja. SEP dapat digunakan oleh perusahaan dengan ukuran berapa pun, dan dana harus dalam jumlah yang sama untuk semua karyawan, dikirimkan setidaknya satu kali per tahun rencana. Karyawan 100% diinvestasikan sejak hari pertama.

Bagi hasil

Banyak perusahaan masih menawarkan program bagi hasil yang melengkapi rencana tabungan pensiun reguler. Setiap tahun, jika perusahaan menghasilkan laba, dana ini dapat didistribusikan baik dalam gaji akhir tahun setiap karyawan yang memenuhi syarat, atau dialokasikan ke akun SEP, IRA, atau 401 (k) mereka.

Manfaat Pasti

Tunjangan keuangan tetap dan pra-mapan yang diberikan oleh pengusaha kepada karyawan yang memenuhi syarat pada saat pensiun. Majikan menempatkan persentase tertentu dari penghasilan karyawan ke dalam rekening tabungan, yang akan digunakan khusus untuk dana pensiun. Jumlah ini harus dilaporkan setiap tahun oleh majikan dan dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Jangan bingung dengan rencana kontribusi pasti, yang merupakan jumlah uang yang ditetapkan oleh pemberi kerja yang akan digunakan untuk asuransi kesehatan dan biaya medis.

Rencana Kepemilikan Saham Karyawan (ESOP)

Alih-alih tunjangan tunai, pengusaha juga dapat menawarkan dana pensiun dalam bentuk Rencana Kepemilikan Saham Karyawan (ESOP), yang memungkinkan karyawan membeli saham perusahaan dengan harga pasar saat ini selama periode waktu tertentu. Dalam beberapa kasus, perusahaan dapat dengan mudah memberikan kepemilikan saham dalam jumlah tertentu atau menjual saham dengan harga lebih rendah dari tingkat publik selama setiap kuartal pendapatan sebagai bagian dari negosiasi kompensasi.

Ketika Anda mulai merencanakan masa pensiun Anda, jelas bahwa ada banyak pilihan untuk menyisihkan dana yang dapat mendukung gaya hidup Anda sepuluh dan bahkan dua puluh tahun setelah Anda berhenti bekerja. Tanyakan kepada majikan Anda untuk informasi lebih lanjut tentang manfaat tabungan pensiun yang mungkin tersedia untuk Anda.