Pro dan Kontra dari Mengambil Pinjaman Rencana Tabungan Murah

Mengambil pinjaman Murah Rencana Tabungan memiliki kelebihan dan kekurangan, tetapi kerugiannya jauh lebih besar daripada keuntungan bagi kebanyakan orang. Bahkan Kantor Manajemen Personalia (OPM) AS menyarankan karyawan federal untuk menghabiskan semua opsi pinjaman lain sebelum meminjam dari akun Thrift Savings Plan mereka. Thrift Savings Plan adalah salah satu dari tiga metode utama yang digunakan karyawan di bawah Sistem Pensiun Karyawan Federal untuk menabung untuk masa pensiun. Yang lainnya adalah pensiun dan Jaminan Sosial.

Pro

Banyak orang menemukan keuntungan besar pada pinjaman Thrift Savings Plan dan ikut serta meskipun OPM menyarankan untuk menggunakan opsi lain terlebih dahulu.

• Suku bunga rendah:Suku bunga pinjaman Thrift Savings Plan sama dengan tingkat pengembalian G Fund. Dana ini adalah salah satu dana yang tersedia untuk diinvestasikan melalui Thrift Savings Plan dan terdiri dari sekuritas pemerintah. Dana G dan dana Rencana Tabungan Hemat lainnya digunakan untuk membuat campuran investasi untuk dana tanggal target yang tersedia untuk peserta perencanaan. G Fund biasanya memiliki tingkat pengembalian kurang dari 2 persen. Kurs yang digunakan untuk pinjaman adalah kurs G Fund pada saat pinjaman dikeluarkan.

• Sejumlah besar jumlah pinjaman yang diijinkan:Asalkan Anda memiliki uang di akun Anda, Anda dapat meminjam antara $ 1.000 dan $ 50.000. Situs web Thrift Savings Plan memiliki kalkulator pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk memperkirakan pembayaran pinjaman Anda.
• Pembayaran melalui pemotongan gaji:Dari sudut pandang pemrosesan, pinjaman Thrift Savings Plan mudah untuk dilunasi. Pembayaran dilakukan dengan pemotongan gaji.
• Kemampuan untuk melakukan pembayaran tambahan kapan saja:Jika Anda ingin melakukan pembayaran tambahan atas pinjaman Anda, Anda dapat melakukannya dengan kupon pembayaran kembali pinjaman yang tersedia di situs web paket. Kupon membantu memastikan bahwa pembayaran Anda diterapkan pada pinjaman Anda. Jika Anda melunasi pokok tambahan di tahun-tahun awal pinjaman Anda, Anda dapat melunasi pinjaman tersebut lebih awal atau meng-amortisasi ulang pinjaman itu untuk melakukan pembayaran yang lebih kecil.

Cons

Implikasi negatif dari pinjaman TSP sangat besar, dan membutuhkan banyak perhatian - jika tidak lebih - daripada yang positif.

• Biaya pemrosesan aplikasi:Biaya pemrosesan $ 50 diterapkan untuk setiap pinjaman. Itu dikurangkan dari uang yang Anda terima ketika Anda mengambil pinjaman.
• Kehilangan penghasilan:Ini adalah kerugian paling signifikan dari mengambil pinjaman Thrift Savings Plan. Anda pada dasarnya meminjam dari masa depan Anda sendiri ketika mengambil pinjaman. Saat Anda mengeluarkan uang dari akun Thrift Savings Plan Anda, Anda mengabaikan pertumbuhan investasi yang akan Anda peroleh. Selain itu, Anda harus membayar kembali uang Anda sendiri dengan bunga.

• Pembayaran 90 hari jika Anda meninggalkan layanan federal:Jika Anda meninggalkan layanan federal sementara Anda memiliki sisa pinjaman dari Thrift Savings Plan, Anda harus membayarnya dalam waktu 90 hari. Kalau tidak, jumlah yang belum dibayar akan dilaporkan ke Layanan Pendapatan Internal sebagai pendapatan.
• Ketentuan pinjaman pendek:Jangka waktu pinjaman relatif singkat. Pinjaman keperluan umum harus dibayar kembali dalam waktu lima tahun. Pinjaman perumahan harus dilunasi dalam waktu 15 tahun.

Untuk mengulangi, OPM merekomendasikan melelahkan semua opsi pinjaman lainnya sebelum mengambil pinjaman dari akun Thrift Savings Plan.