Dasar-dasar Manfaat Cacat Jangka Panjang

Dewan Kesadaran Disabilitas melaporkan bahwa rata-rata ketidakhadiran jangka panjang adalah 34,6 bulan. Mayoritas cedera dan penyakit disebabkan oleh cedera muskuloskeletal dan kanker.Beberapa pengusaha menawarkan rencana asuransi cacat jangka panjang untuk karyawan mereka, untuk melindungi karyawan dan memastikan mereka dapat kembali bekerja dalam jumlah waktu yang wajar.

Apa itu Asuransi Cacat Jangka Panjang?

Asuransi cacat jangka panjang mencakup sebagian dari pendapatan karyawan (sekitar 50-70 persen) ketika karyawan mengalami cedera atau sakit parah. Penting untuk dicatat bahwa jika seorang karyawan dilukai dari pekerjaannya, kompensasi pekerja tidak akan mencakup mereka.

Ketika seorang karyawan tidak dapat bekerja untuk jangka waktu yang lama, sebuah rencana kecacatan jangka panjang dapat membantu menutupi sebagian dari gaji karyawan. Cacat jangka panjang biasanya muncul setelah kebijakan kecacatan jangka pendek habis. Ini terjadi sekitar 10 hingga 53 minggu setelah acara yang memenuhi syarat, dengan rata-rata 26 minggu.

Departemen Tenaga Kerja AS melaporkan bahwa "Sebagian besar rencana jangka panjang (88 persen) memiliki jumlah maksimum yang dibayarkan dan pembayaran median maksimum pada tahun 2014 adalah $ 8.000 per bulan."

Siapa yang Membayar Cakupan?

Ada beberapa pilihan tentang siapa yang dapat membayar untuk rencana cacat jangka panjang. Bertahun-tahun yang lalu, banyak perusahaan membayar jumlah penuh untuk cacat jangka panjang. Sekarang tren biaya bergeser dari metode ini. Bergantung pada opsi mana yang dipilih, mungkin ada berbagai biaya dan implikasi pajak:

• Majikan dibayar penuh
• Program pembayaran penuh karyawan
• Paket biaya bersama

Ketentuan dan Tanggung Jawab Cakupan

Asuransi cacat adalah tunjangan yang umumnya merupakan salah satu bagian terpenting dari paket tunjangan. Sementara beberapa perusahaan memilih untuk mendanai disabilitas jangka pendek atau bahkan tidak menawarkannya sama sekali, lebih banyak pengusaha menawarkan program disabilitas jangka panjang yang didanai melalui administrator pihak ketiga seperti perusahaan asuransi disabilitas.

Pengusaha dapat memilih berapa banyak cakupan untuk dipilih untuk karyawan mereka. Sebagian besar rencana mencakup 50-70 persen dari gaji bulanan. Durasi manfaat program juga dapat diperpanjang untuk sementara waktu. Beberapa paket hanya membayar 5-10 tahun cacat bagi siapa saja yang memenuhi syarat, sementara yang lain akan membayar hingga usia 65 tahun, berdasarkan jadwal tarif.

Pekerjaan tertentu menentukan jumlah pertanggungan dan tanggung jawab utama pemberi kerja untuk memberikan manfaat yang memadai bagi tenaga kerja mereka. DOL menyarankan bahwa pekerjaan bergaji rendah di sektor jasa cenderung lebih kecil kemungkinannya untuk memilih cakupan, dan mereka yang paling rentan terhadap cedera. Mereka juga merupakan kelompok pekerjaan yang kemungkinan besar akan mengajukan permohonan asuransi cacat Jaminan Sosial.

Di bawah aturan rencana, karyawan yang mengajukan kecacatan hanya dapat memenuhi syarat untuk pertanggungan berdasarkan ketentuan tertentu. Istilah utama tercantum di bawah ini:

• Karyawan perlu bekerja untuk majikan selama waktu tertentu sebelum cakupan masuk.
• Karyawan perlu bekerja penuh waktu, biasanya 30 jam atau lebih dalam seminggu.

Berikut ini adalah bagian dari paket manfaat rencana kecacatan jangka panjang:

• Persentase gaji bulanan dibayarkan hingga jumlah bulanan yang ditentukan sebelumnya (biasanya antara 50 persen hingga 70 persen dari gaji bulanan).
• Mulai (biasanya antara 90 dan 180 hari).

Bergantung pada syarat-syarat rencana, seorang penyandang cacat mungkin terbatas pada seberapa banyak pertanggungan yang mereka terima dan harus memilih karier lain yang sesuai dengan mereka, dalam pendidikan atau pelatihan. Pilihan lain, biasanya disediakan untuk pekerja berketerampilan tinggi atau manajemen tingkat atas, adalah kontrak cacat jangka panjang yang memungkinkan penyandang cacat menerima manfaat selama masa pertanggungan, tanpa berganti profesi.