Apa itu Asuransi Cacat Jangka Panjang dan Jangka Pendek?

Dasar-dasar Asuransi Cacat Jangka Panjang

Asuransi cacat jangka panjang (LTD) adalah polis asuransi yang melindungi karyawan dari kehilangan pendapatan jika ia tidak dapat bekerja karena sakit, cedera, atau kecelakaan untuk jangka waktu yang lama.

Beberapa perkiraan menyatakan bahwa rata-rata karyawan dengan cacat atau penyakit jangka panjang kehilangan 2,5 tahun kerja. Ini dapat menghancurkan keluarga secara finansial tanpa jaring pengaman yang disediakan oleh polis asuransi cacat jangka panjang.

Asuransi cacat jangka panjang tidak menyediakan asuransi untuk kecelakaan atau cedera terkait pekerjaan yang ditanggung oleh asuransi kompensasi pekerja. Tapi, mereka melindungi karyawan jika terjadi kecelakaan pribadi seperti kecelakaan mobil atau jatuh.

Namun, asuransi cacat jangka panjang memastikan bahwa seorang karyawan masih akan menerima persentase dari pendapatan mereka jika mereka tidak dapat bekerja karena sakit atau cedera yang melumpuhkan. Asuransi cacat jangka panjang adalah perlindungan penting bagi karyawan ketika Biro Sensus AS memperkirakan bahwa karyawan memiliki peluang satu dari lima untuk menjadi cacat.

Mengapa Pengusaha Harus Menawarkan Asuransi Cacat Jangka Panjang untuk Karyawan

Karyawan menggunakan jenis tunjangan yang disediakan oleh pemberi kerja potensial sebagai salah satu faktor keputusan utama yang mengatur pilihan pekerjaan mereka. Dengan demikian, pengusaha yang ingin menjadi majikan pilihan dan memenangkan perang bakat untuk karyawan terbaik akan menawarkan paket manfaat yang menarik dan mempertahankan karyawan.

Menawarkan asuransi cacat jangka panjang dan jangka pendek juga merupakan cara di mana pengusaha dapat menyatakan rasa hormat dan rasa hormat mereka kepada orang-orang yang mereka pekerjakan. Tidak ada majikan yang berpikiran maju dan melihat ke depan ingin melihat karyawan mereka hancur oleh dampak dari penyakit serius atau kecelakaan jangka panjang.

Bagaimana Pengusaha Harus Menawarkan Asuransi Cacat Jangka Panjang untuk Karyawan

Asuransi cacat jangka panjang biasanya disediakan dan dibayar oleh pemberi kerja, dan ada beragam rencana berbeda yang tersedia bagi pemberi kerja untuk ditawarkan sebagai bagian dari paket tunjangan karyawan yang komprehensif. Jika sebuah perusahaan tidak menawarkan asuransi cacat jangka panjang atau jika seorang karyawan menginginkan perlindungan tambahan, ia memiliki opsi untuk membeli rencana cacat individu jangka panjang dari agen asuransi.

Namun, yang paling sering, asuransi cacat jangka panjang tersedia melalui pemberi kerja; itu mahal untuk dibeli sebagai karyawan perorangan. Konsekuensinya, beberapa pengusaha, jika mereka tidak menyediakan asuransi cacat jangka panjang akan mengembangkan hubungan dengan perusahaan asuransi cacat jangka panjang untuk membuat diskon karyawan untuk staf mereka yang memilih untuk membeli kebijakan cacat jangka panjang.

Asuransi cacat jangka panjang juga sering tersedia melalui asosiasi profesional karyawan dengan potongan harga.

Asuransi cacat jangka panjang, yang disediakan oleh pemberi kerja, mungkin tidak memadai untuk memenuhi kebutuhan karyawan yang cacat. Inilah alasan kedua mengapa karyawan mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli asuransi cacat jangka panjang tambahan.

Selain itu, pembayaran kepada karyawan dari asuransi cacat jangka panjang majikan mereka adalah penghasilan kena pajak sedangkan pembayaran dari rencana pembelian karyawan biasanya tidak.

Cakupan Paket Asuransi Cacat Jangka Panjang

Asuransi cacat jangka panjang (LTD) mulai membantu karyawan ketika manfaat asuransi cacat jangka pendek (STD) berakhir. Setelah tunjangan asuransi cacat jangka pendek karyawan berakhir (umumnya setelah tiga hingga enam bulan), asuransi cacat jangka panjang membayar persentase gaji kepada karyawan, biasanya 50-70 persen.

Pembayaran cacat jangka panjang kepada karyawan, dalam beberapa kebijakan, memiliki jangka waktu tertentu, misalnya dua-sepuluh tahun. Yang lain membayar seorang karyawan sampai dia berusia 65 tahun; ini adalah kebijakan disabilitas jangka panjang yang disukai.

Setiap polis asuransi cacat jangka panjang memiliki kondisi yang berbeda untuk pembayaran, penyakit, atau kondisi yang sudah ada sebelumnya yang mungkin dikecualikan, dan berbagai kondisi lain yang membuat polis tersebut lebih atau kurang bermanfaat bagi karyawan.

Beberapa kebijakan, misalnya, akan membayar tunjangan cacat jika karyawan tersebut tidak dapat bekerja dalam profesinya saat ini; yang lain berharap bahwa karyawan itu akan mengambil pekerjaan apa pun yang mampu dilakukan oleh karyawan itu - itu adalah perbedaan dan konsekuensi yang besar.

Asuransi cacat jangka panjang adalah komponen penting dari paket tunjangan karyawan yang komprehensif. Bahkan, menurut para ahli, perlindungan asuransi cacat jangka panjang sama pentingnya bagi karyawan seperti halnya asuransi jiwa.

Karyawan bertanggung jawab untuk memeriksa kebijakan atasan mereka untuk memastikan bahwa itu memenuhi kebutuhan mereka. Jika tidak, karyawan bertanggung jawab untuk membeli pertanggungan mereka sendiri yang diperluas yang mungkin tersedia pada tingkat yang agak berkurang melalui perusahaan asuransi majikan mereka.

Anda tahu riwayat kesehatan Anda, leluhur Anda, dan riwayat penyakit keluarga Anda. Ingatlah semua ini ketika Anda melihat jumlah asuransi cacat jangka panjang yang perlu Anda bawa. Lebih lanjut, jika Anda tetap berhubungan dengan mengunjungi dokter Anda secara teratur, Anda sering dapat menentukan apa yang terjadi dengan masalah kesehatan sebelum mereka mengharuskan Anda untuk menggunakan dana cacat jangka panjang.

Tinjauan Asuransi Cacat Jangka Pendek

Asuransi cacat jangka pendek adalah polis asuransi yang melindungi karyawan dari kehilangan pendapatan jika dia sementara tidak dapat bekerja karena sakit, cedera, atau kecelakaan.

Asuransi cacat jangka pendek tidak melindungi terhadap kecelakaan atau cedera yang terkait dengan pekerjaan, sebagaimana disebutkan di atas, karena ini akan ditanggung oleh asuransi kompensasi pekerja.

Namun, asuransi cacat jangka pendek memastikan bahwa seorang karyawan masih akan menerima persentase dari pendapatan jika mereka tidak dapat bekerja karena sakit atau cedera yang melumpuhkan. Ini merupakan perlindungan penting bagi karyawan.

Sama seperti asuransi cacat jangka panjang, asuransi cacat jangka pendek biasanya disediakan oleh pengusaha untuk alasan yang sama - untuk menunjukkan kepedulian dan rasa hormat dari pemberi kerja dan untuk menarik dan mempertahankan bakat. Berbagai rencana berbeda tersedia bagi pengusaha untuk menawarkan karyawan mereka. Karyawan dapat menyediakan paket asuransi kelompok sebagai bagian dari paket manfaat.

Jika sebuah perusahaan tidak menawarkan asuransi cacat jangka pendek atau jika seorang karyawan menginginkan perlindungan tambahan, ia memiliki opsi untuk membeli paket individual dari agen asuransi. Namun, yang paling umum, asuransi tersedia melalui majikan.

Kelayakan untuk Mengumpulkan Asuransi Cacat Jangka Pendek

Sebagian besar program asuransi cacat jangka pendek mencakup spesifikasi tertentu mengenai kelayakan karyawan untuk menerima manfaat. Sebagai contoh, beberapa rencana menunjukkan persyaratan layanan minimum atau jangka waktu minimum yang harus dipekerjakan seorang pekerja, dan mungkin mengharuskan karyawan itu bekerja penuh waktu atau telah bekerja secara berurutan untuk jangka waktu tertentu.

Selain persyaratan ini, beberapa pengusaha menetapkan bahwa seorang karyawan harus menggunakan semua hari sakit mereka sebelum memenuhi syarat untuk tunjangan cacat jangka pendek. Pengusaha juga mungkin memerlukan catatan dokter untuk memverifikasi penderitaan karyawan, biasanya termasuk penyakit seperti radang sendi atau sakit punggung, kanker, diabetes, atau cedera terkait pekerjaan lainnya.

Cakupan Paket Asuransi Cacat Jangka Pendek

Manfaat asuransi cacat jangka pendek bervariasi berdasarkan rencana. Biasanya, sebuah paket menawarkan sekitar 64 persen (kisaran biasa: 50-70 persen) dari gaji pra-disabilitas seorang karyawan, sebagaimana terbukti dalam analisis Biro Statistik Tenaga Kerja – Persen Pendapatan Tetap.

Rencana asuransi cacat jangka pendek dapat memberikan manfaat hanya untuk sepuluh minggu, tetapi paling umum memberikan manfaat selama 26 minggu, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja – Durasi Manfaat. Namun, rencana asuransi cacat jangka pendek bervariasi berdasarkan perusahaan, dan jumlah tunjangan yang diterima, juga dapat bervariasi berdasarkan posisi karyawan atau jumlah waktu ia bekerja untuk majikan.

Setelah berakhirnya manfaat asuransi, banyak perusahaan menawarkan kepada karyawannya akses ke manfaat yang tersedia dari ketentuan asuransi cacat jangka panjang.

Asuransi cacat jangka pendek adalah manfaat karyawan yang dihargai bagi karyawan dan anggota keluarga mereka. Asuransi cacat jangka pendek menyediakan bantal keuangan selamat datang, jaring pengaman, jika terjadi cacat jangka pendek karyawan.

Penolakan: Harap dicatat bahwa informasi yang diberikan, meskipun otoritatif, tidak dijamin untuk keakuratan dan legalitas. Situs ini dibaca oleh khalayak di seluruh dunia dan undang-undang dan peraturan ketenagakerjaan bervariasi dari satu negara ke negara dan negara ke negara. Silakan mencari bantuan hukum, atau bantuan dari sumber daya pemerintah Negara Bagian, Federal, atau Internasional, untuk memastikan interpretasi dan keputusan hukum Anda benar untuk lokasi Anda. Informasi ini untuk panduan, ide, dan bantuan.