Asuransi Kesehatan untuk Pekerja yang Menganggur

Salah satu kekhawatiran terbesar bagi pekerja yang menganggur, selain hilangnya gaji, adalah hilangnya asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan sangat penting untuk dimiliki, tetapi bisa mahal. Pilihan apa untuk pertanggungan asuransi kesehatan yang tersedia, dan bagaimana Anda bisa mengakses pertanggungan asuransi kesehatan ketika Anda kehilangan pekerjaan?

Ketahui apa pilihan Anda sehingga Anda dapat memilih bentuk asuransi kesehatan yang sesuai dengan situasi Anda.

Asuransi Kesehatan yang Disediakan Perusahaan

Jika Anda diberhentikan, majikan Anda harus meninjau manfaat yang berhak Anda terima ketika Anda meninggalkan pekerjaan. Tanyakan kepada majikan Anda tentang kelayakan Anda untuk terus tetap pada rencana kesehatan perusahaan melalui undang-undang federal COBRA. Menurut COBRA, jika perusahaan yang Anda tinggalkan memiliki lebih dari 20 karyawan, maka secara hukum diamanatkan untuk menawarkan perlindungan asuransi kesehatan kepada karyawan yang diberhentikan paling tidak selama 18 bulan. COBRA berlaku untuk karyawan yang secara sukarela atau tidak sadar meninggalkan pekerjaan mereka, atau yang tinggal di perusahaan tetapi kehilangan asuransi mereka (karena perubahan jam mereka, misalnya).

Manfaat COBRA adalah Anda dapat tetap mengikuti rencana asuransi kesehatan Anda saat ini, yang berarti Anda dapat menemui dokter yang sama dengan yang pernah Anda temui. Namun, downside adalah bahwa Anda perlu membayar untuk cakupan ini (ditambah biaya administrasi tambahan).

Ingatlah bahwa Anda memiliki waktu 60 hari untuk mendaftar di COBRA setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda, jadi lihatlah opsi ini dengan cepat.

Dalam beberapa kasus, pengusaha akan membayar pertanggungan untuk waktu terbatas sebagai bagian dari paket pesangon. Karena itu, penting untuk berbicara dengan atasan Anda (atau departemen sumber daya manusia perusahaan Anda) sebelum Anda pergi, sehingga Anda tahu apa opsi pertanggungan Anda.

Undang-Undang Perawatan Terjangkau

Di bawah undang-undang federal Affordable Care Act (Obamacare), pekerja yang menganggur juga dapat menemukan asuransi kesehatan melalui Marketplace Asuransi Kesehatan pemerintah. Marketplace menyediakan cara bagi individu untuk membeli asuransi kesehatan.

Biasanya, orang perlu mengajukan permohonan asuransi kesehatan di Marketplace selama periode pendaftaran tertentu. Namun, jika Anda meninggalkan pekerjaan di luar periode pendaftaran normal, Anda memenuhi syarat untuk Periode Pendaftaran Khusus. Ini berarti bahwa, begitu Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda memiliki jendela pendaftaran 60 hari untuk berbelanja dan mendaftar dalam rencana kesehatan melalui Marketplace.

Opsi asuransi kesehatan Anda (dan biaya) akan bervariasi tergantung pada pendapatan dan ukuran rumah tangga Anda.

Periksa dengan Negara Anda

Sebelum memutuskan rencana asuransi, tanyakan kepada departemen asuransi negara Anda. Beberapa negara bagian memiliki orang yang mengajukan asuransi melalui Marketplace federal, sementara negara bagian lainnya memiliki pasar berbasis negara bagian.

Jika pertanggungan tersedia melalui negara Anda, biaya pertanggungan (dan kemampuan untuk berpartisipasi) biasanya tergantung pada penghasilan Anda dan jumlah orang dalam keluarga Anda.

Opsi Asuransi Lainnya

Jika Anda kehilangan pekerjaan atau menganggur, ada beberapa opsi lain untuk menemukan asuransi kesehatan. Berikut adalah beberapa opsi yang dapat Anda perhatikan:

• Medicaid menyediakan asuransi kesehatan gratis atau murah untuk beberapa orang berdasarkan faktor tertentu. Orang-orang yang menerima Bantuan Sementara untuk Keluarga yang Membutuhkan (TANF), juga dikenal sebagai kesejahteraan, secara otomatis memenuhi syarat untuk Medicaid. Orang lain juga dapat memenuhi syarat berdasarkan pendapatan dan sumber daya mereka; misalnya, orang berpenghasilan rendah, wanita hamil, orang tua, orang cacat, dan lainnya memenuhi syarat. Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk Medicaid.
• Program Asuransi Kesehatan Anak (CHIP) adalah paket asuransi kesehatan gratis atau murah untuk anak-anak yang memenuhi syarat. Cari tahu apakah anak-anak Anda memenuhi syarat untuk CHIP.

• Jika Anda berusia di bawah 26 dan menganggur, Anda bisa mendapatkan paket asuransi orang tua Anda. Anak-anak yang memenuhi syarat tidak perlu menjadi siswa penuh waktu atau tanggungan.
• Perusahaan asuransi dan berbagai asosiasi alumni sekolah dapat menawarkan asuransi sementara di negara Anda.
• Serikat pekerja, asosiasi dagang, dan klub gudang khusus anggota seperti BJ's Wholesale Club dan Costco juga dapat menawarkan berbagai bentuk asuransi kesehatan.

Tips untuk Mencari Asuransi Kesehatan Saat Pengangguran

Ada juga pilihan asuransi kesehatan lain yang tersedia. Steve Trattner, Presiden dan Kepala Pemasaran Cinergy Health, berbagi kiat asuransi kesehatannya untuk para pekerja yang menganggur:

• Bicaralah dengan atasan Anda. Sebelum meninggalkan pekerjaan Anda, pastikan Anda berbicara dengan majikan Anda secara rinci tentang tunjangan Anda (termasuk asuransi) untuk mengetahui kapan ini akan berakhir. Informasi ini akan membantu Anda membuat keputusan tentang jenis asuransi apa yang Anda perlukan.
• Mulailah berbelanja untuk asuransi individu sejak dini. Asuransi itu rumit, dan Anda tidak ingin membuat keputusan yang terburu-buru atau tidak berpendidikan. Mulai lebih awal sehingga Anda dapat mempertimbangkan opsi Anda dengan serius. Anda juga tidak ingin terlambat berbelanja, karena Anda mungkin berakhir tidak diasuransikan untuk periode waktu yang singkat. Ini bisa berbahaya dan mahal.

• Hindari membayar penalti. Alasan lain untuk berbelanja asuransi lebih awal adalah Anda harus melakukan pembayaran kepada pemerintah federal (juga dikenal sebagai "penalti," atau "mandat individu") jika Anda tidak memiliki apa yang dianggap sebagai jaminan kesehatan yang memenuhi syarat. Untuk bulan apa pun Anda tidak memiliki asuransi, Anda harus membayar. Ada pengecualian tergantung pada keadaan Anda (termasuk pendapatan Anda), tetapi ini hanyalah alasan lain untuk menghindari pergi tanpa asuransi kesehatan untuk jangka waktu tertentu.
• Siapkan informasi Anda. Apakah Anda melamar COBRA atau pergi ke pasar federal atau negara bagian, Anda perlu menyiapkan beberapa informasi. Pastikan Anda mengetahui penghasilan Anda dan jumlah tanggungan di rumah tangga Anda. Anda juga mungkin memerlukan Nomor Jaminan Sosial, informasi pajak, dan informasi tentang rencana asuransi kesehatan Anda saat ini atau sebelumnya.
• Mengevaluasi opsi rencana kesehatan berdasarkan pada kebutuhan kesehatan individu (atau keluarga) Anda. Misalnya, paket asuransi kesehatan mungkin mengizinkan Anda untuk memilih yang dapat dikurangkan tinggi, katakanlah $ 5.000, untuk mendapatkan premi yang terjangkau sangat rendah. Jenis rencana ini akan memberikan perlindungan jika Anda menghadapi peristiwa medis yang sangat besar tetapi tidak akan memenuhi kebutuhan perawatan rutin dan yang dapat diprediksi. Ada juga rencana jangka pendek yang tersedia yang berakhir pada akhir jangka waktu 6 atau 12 bulan dan harganya jauh lebih murah daripada rencana medis besar. Pikirkan rencana apa yang paling cocok untuk Anda.
• Memilih kebijakan yang tidak mencakup beberapa fasilitas perawatan juga merupakan pilihan untuk menurunkan tarif premium Anda. Ada biaya rendah, rencana medis terbatas yang menyediakan pertanggungan untuk kebutuhan individu yang lebih mendesak, seperti kunjungan dokter rutin dan rawat inap jangka pendek, tanpa dikurangkan.

Opsi Ulasan

Penting untuk mengetahui bahwa Anda memiliki waktu terbatas untuk memutuskan opsi perawatan kesehatan, jadi tinjau pilihan untuk mempertahankan pertanggungan sesegera mungkin setelah pekerjaan Anda berakhir.

Informasi yang terkandung bukanlah nasihat hukum dan bukan pengganti nasihat tersebut. Undang-undang negara bagian dan federal sering berubah, dan informasi tersebut mungkin tidak mencerminkan undang-undang negara Anda sendiri atau perubahan terbaru terhadap undang-undang.