Konsumen Tidak Siap untuk Tanggung Jawab Perawatan Kesehatan

Dengan deductibles yang tumbuh dari tahun ke tahun, biaya yang dikeluarkan sendiri meningkat, dan biaya sebagian besar prosedur medis meningkat, konsumen layanan kesehatan tertinggal dalam hal dapat mengelola biaya pertanggungan perawatan kesehatan rutin. Banyak yang berjuang antara membeli asuransi kesehatan dan memasukkan uang ke dalam rencana tabungan darurat. Yang lain lebih cenderung menghabiskan uang untuk barang-barang konsumsi berwujud dan khawatir tentang masalah kesehatan nanti.

Apa Kata Studi Tentang Konsumen Layanan Kesehatan

Itu Indeks Konsumerisme Kesehatan 2016 dilakukan oleh platform pendanaan konsumen Alegeus menunjukkan bahwa konsumen masih merasa sangat tidak yakin dengan keputusan perawatan kesehatan mereka dan oleh karena itu semakin memikirkan anggaran dalam hal perawatan kesehatan. Untuk laporan ini, Alegeus mensurvei lebih dari 1.000 konsumen layanan kesehatan untuk mengungkap nilai-nilai mereka mengenai asuransi kesehatan. Mereka mengungkapkan:

• 66 persen mengatakan mereka tidak tahu berapa banyak yang mereka butuhkan untuk menghemat biaya perawatan kesehatan tahun ini
• 76 persen mengatakan bahwa mereka fokus untuk mendapatkan nilai terbaik untuk uang mereka
• 70 persen mengindikasikan bahwa mereka sama sekali tidak yakin bahwa mereka telah memaksimalkan manfaat pajak mereka untuk rencana penghematan perawatan kesehatan
• Hanya 23 persen yang menabung secara agresif untuk kebutuhan perawatan kesehatan

Tampaknya ada gangguan antara industri perawatan kesehatan dan di mana konsumen berada, di mana itu berkaitan dengan biaya kesehatan yang baik. Dokter tidak tahu apa-apa tentang biaya medis konsumen. Dalam kunjungan baru-baru ini ke dua penyedia perawatan kesehatan yang terpisah, baik untuk perawatan rutin preventif, saya secara pribadi berbicara dengan dokter saya tentang sifat rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi dan bagaimana mereka benar-benar bekerja di dunia nyata. Tidak ada dokter yang benar-benar menyadari biaya luar biasa yang luar biasa dari rencana ini atau beban besar yang harus saya tanggung.

Kedua dokter menyebutkan bahwa hampir tidak ada asuransi kesehatan dan hanya membayar jumlah penagihan mandiri yang dikurangi yang ditawarkan oleh pusat perawatan kesehatan. Jika bukan karena persyaratan untuk memiliki cakupan asuransi kesehatan minimum atau menghadapi denda di bawah Obamacare, saya harus setuju!

Bagaimana konsumen dapat secara wajar membayar perawatan kesehatan ketika mereka sudah kekurangan uang tunai karena premi asuransi yang meningkat melebihi tingkat yang terjangkau, bahkan untuk rencana kesehatan kelompok? Bagaimana konsumen, yang banyak di antaranya berada di sektor tenaga kerja yang berpenghasilan sedikit di atas tingkat kemiskinan dalam pekerjaan upah minimum, mampu memasukkan uang ke dalam rencana tabungan darurat medis? Tidak masuk akal untuk mengharapkan bahwa konsumen rata-rata memiliki uang ekstra untuk keperluan ini.

Pertimbangkan apa yang dapat terjadi ketika konsumen tidak memiliki cakupan asuransi kesehatan yang memadai dan harus menabung dalam tabungan pribadi untuk membayar krisis medis yang tidak terduga? Hanya dengan satu kunjungan ruang gawat darurat dapat membuat seseorang berhutang.

Biaya Perawatan Medis Rutin Yang Tinggi

Healthcare Bluebook mencantumkan harga adat untuk prosedur perawatan kesehatan umum di AS. Pada 2016, prosedur medis berikut ini tercantum dalam urutan biaya, tertinggi ke terendah:

• Appendektomi $ 9.968
• Ulkus Perut $ 6.568
• Kejang dan Sakit Kepala $ 6.332
• Serangan Jantung $ 6.025
• Rawat Inap untuk Infeksi Telinga $ 5.615
• MRI perut $ 920
• Leg cast $ 253
• Psikoterapi Individu (45 Menit) $ 160
• Pengobatan flu $ 135

Survei Konsumen Google terhadap 5.000 orang dewasa menunjukkan bahwa 62 persen orang Amerika memiliki kurang dari $ 1.000 dalam rekening tabungan mereka, dan hampir 21 persen bahkan tidak memiliki rekening tabungan. Kurang dari 10 persen mengatakan mereka menyimpan cukup uang di rekening tabungan mereka untuk menghindari biaya pemeliharaan perbankan - untuk sebagian besar bank ini sekitar $ 300. Pikirkan juga tentang konsumen yang memiliki tabungan yang layak sebelum resesi 2008 - survei Federal Reserve AS terhadap 4.000 orang dewasa mengungkapkan bahwa 57 persen orang Amerika telah menggunakan sebagian atau seluruh tabungan mereka pada waktu itu, meninggalkan mereka dengan kantong kosong.

Ini menakutkan, mengingat bahwa satu kunjungan ke dokter dapat dengan mudah menghapus rekening tabungan seseorang.

Beberapa konsumen memilih untuk menggunakan pengaturan tabungan kesehatan, akun penggantian biaya kesehatan, dan rekening tabungan fleksibel untuk menyisihkan uang untuk kebutuhan kesehatan. Ini sangat menarik bagi mereka yang sudah memaksimalkan tabungan untuk membayar perawatan medis dan obat resep biasa, dan untuk karyawan yang memiliki perusahaan sesuai dengan dolar. Mayo Clinic menyarankan bahwa ada beberapa potensi jebakan dengan pengaturan penghematan kesehatan, termasuk:

• Penyakit dan kesehatan bisa sangat tidak dapat diprediksi, sehingga sulit untuk membuat anggaran untuk kebutuhan perawatan kesehatan
• Mungkin sulit untuk menemukan informasi yang akurat tentang biaya dan kualitas perawatan medis
• Tidak semua orang memiliki disiplin untuk menyisihkan uang dalam rekening tabungan
• Orang tua yang menghadapi masalah kesehatan mungkin memiliki pendapatan yang ketat dan tidak dapat menabung cukup
• Tekanan untuk menyimpan uang di rekening tabungan kesehatan dapat mencegah anggota dari mencari perawatan medis
• Biaya non-medis akan dikenakan pajak jika konsumen secara tidak sengaja menggunakan HSA mereka

Ada masalah tambahan dengan rekening tabungan kesehatan yang mungkin muncul. Untuk satu, konsumen tidak cukup berpendidikan tentang cara terbaik memanfaatkan mereka. Dana dapat disimpan di akun yang tidak digunakan selama bertahun-tahun, yang merupakan pemborosan uang. Beberapa praktik medis mungkin menolak memberikan diskon kepada pasien untuk membayar di muka untuk biaya medis, bahkan jika pasien memintanya dan tidak ingin mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi. Konsumen berusia 65 tahun ke atas tidak dapat memenuhi syarat untuk rekening tabungan kesehatan. Terakhir, ada batasan pada keluarga ketika kedua orang tua bekerja dan memenuhi syarat untuk rencana tabungan kesehatan - hanya satu yang diizinkan per keluarga dan kedua orang tua harus terdaftar dalam HDHP.

Jumlah Habis untuk HDHP dan HSA

Saat ini, rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi berkisar dari $ 2.000 hingga $ 13.000 maksimum per tahun. Tarif, yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service setiap tahun, memberikan batasan pada:

Untuk tahun kalender 2016, batas minimum dan maksimum OOP adalah sebagai berikut:

Minimum-

• Cakupan sendiri $ 1.300
• Cakupan keluarga $ 2.600

Maksimum -

• Cakupan sendiri $ 6.550
• Cakupan keluarga $ 13.100

Batas kontribusi rekening tabungan kesehatan untuk 2016 adalah:

• Cakupan sendiri $ 3.350
• Cakupan keluarga $ 6.750

Dengan mempertimbangkan jumlah di atas, dan sebagian besar keluarga membayar antara $ 400 - 800 per bulan dalam premi paket HDHP, ada kesenjangan yang lebar antara apa yang dapat ditabung konsumen dan apa yang mereka mampu. Sebagian besar tidak yakin bagaimana mereka dapat membayar klaim kesehatan bencana tunggal. Hanya satu minggu di rumah sakit, dengan serangkaian tes dan pemindaian yang dipesan oleh dokter, dapat dengan mudah menghasilkan tagihan $ 50.000 atau lebih. Itu di sisi konservatif.

Bagaimana Pengusaha Dapat Mendidik Karyawan Tentang Menjadi Konsumen yang Bertanggung Jawab atas Perawatan Kesehatan

Pada akhirnya, pengusaha harus memberikan pendidikan dan informasi yang dibutuhkan karyawan untuk menjadi konsumen perawatan kesehatan yang lebih cerdas dan hemat biaya. Mengirimkan informasi pendaftaran tunjangan setiap tahun tidak cukup. Ada beberapa cara perusahaan dapat mengedukasi dan mendukung tenaga kerja yang lebih sehat.

1. Mengadakan Sesi Pendidikan untuk Menjelaskan Biaya Manfaat, Jumlah Pertanggungan, dan Opsi Tabungan

Sebelum pendaftaran terbuka, selama orientasi karyawan, dan selama musim risiko puncak kesehatan - pengusaha dapat menjadwalkan sesi pendidikan. Pusatkan mereka di sekitar tema untuk menghemat uang pada perawatan kesehatan dan pengobatan, mencegah masalah kesehatan, meningkatkan penghematan kesehatan, dan bagaimana memilih perawatan yang berkualitas. Bagikan beberapa alat yang disebutkan di sini agar konsumen dapat berbelanja dengan harga terbaik untuk prosedur medis, kunjungan dokter, dan banyak lagi.

2. Menyediakan Dana Medis Darurat untuk Semua Karyawan yang Mereka Kontribusikan

Setiap perusahaan harus menyisihkan dana medis untuk membantu karyawan menghadapi penyakit bencana atau cedera besar. Ini bisa menjadi dana komunitas yang semua karyawan dapat berkontribusi sedikit dari setiap gaji. Hadiahi kontributor dengan kesombongan perusahaan dan fasilitas lainnya agar mereka tetap aktif dalam rencana. Miliki komite peninjau dan orang yang dapat dihubungi untuk mengalokasikan dana saat dibutuhkan.

3. Berikan Karyawan Akses ke Alat Kesehatan Keuangan

Banyak konsumen yang memiliki kebiasaan buruk pengeluaran berlebihan dan undersaving. Jadikan penghematan uang sebagai tujuan positif dengan membagikan alat kesehatan keuangan yang membantu mereka melacak pengeluaran dan anggaran mereka, menabung, dan mulai memasukkan lebih banyak uang ke rekening tabungan pribadi dan kesehatan mereka. Ketika karyawan merasa aman tentang masa depan keuangan mereka, mereka jauh lebih tidak terganggu dan jauh lebih produktif.

4. Setiap Tahun, Amankan Paket Kesehatan Kelompok yang Paling Terjangkau dengan Nilai Terbaik

Bertanggung jawab atas sebagian beban perawatan kesehatan yang terjangkau. Bekerja sama dengan administrator rencana medis dan sukarela untuk menyusun rencana asuransi kelompok yang berbiaya rendah tetapi menawarkan nilai terbaik. Jangan remehkan karyawan dengan menawarkan paket yang tidak memiliki cakupan yang baik atau berpartisipasi dengan jaringan luas fasilitas medis.

5. Memiliki Kebijakan Pintu Terbuka untuk Membantu Karyawan dengan Pertanyaan Keuangan Medis mereka

Mungkin tergoda untuk membiarkan karyawan mendaftarkan diri dalam tunjangan setelah menyerahkan brosur kepada mereka. Jangan pernah berasumsi bahwa mereka akan memahami rencana perawatan kesehatan sama sekali. Para peneliti di Carnegie Mellon University menemukan bahwa hanya 14 persen orang Amerika berusia 25 hingga 64 yang memiliki pemahaman tentang ketentuan asuransi paling dasar. Siapkan pakar di departemen SDM Anda siap menjawab pertanyaan dan mendefinisikan terminologi perawatan kesehatan yang kompleks.

6. Mengembangkan dan Meluncurkan Budaya Perusahaan Kesehatan dan Kebugaran

Meskipun tidak banyak yang dapat dilakukan pengusaha untuk membantu konsumen secara individu menjaga kesehatan mereka dengan lebih baik, mendorong karyawan untuk berpartisipasi dalam penyaringan berbiaya rendah vs menangani penyakit serius yang mahal di kemudian hari harus menjadi diskusi yang berkelanjutan. Pengusaha dapat memainkan peran besar dalam membantu karyawan untuk menjalani gaya hidup sehat dengan menawarkan dukungan kesehatan dan pendidikan di tempat. Perangkat kebugaran yang dapat dipakai, kelompok pendukung, dan pilihan makanan sehat di kampus dapat membuat perbedaan besar bagi karyawan yang mungkin berjuang untuk tetap bugar dan mengurangi stres.

Tidak diharapkan bahwa biaya perawatan kesehatan akan turun; bahkan, mereka kemungkinan akan terus meningkat di tahun-tahun mendatang. Tetapi, konsumen bisa menjadi lebih pintar tentang di mana mereka menghabiskan dolar perawatan kesehatan mereka dan rencana apa yang mereka pilih untuk mematuhi mandat perawatan kesehatan.