Jalur Karier Agen Penjualan Asuransi

Di antara jalur karier dalam asuransi, agen asuransi (juga disebut agen penjualan asuransi) menjual satu atau lebih lini produk dan kebijakan asuransi. Selain itu, beberapa agen asuransi dapat bertindak sebagai perencana keuangan dan mungkin memiliki lisensi untuk menjual berbagai produk investasi yang mirip dengan penasihat keuangan. Agen yang merupakan karyawan dari perusahaan asuransi tertentu kadang-kadang disebut sebagai "agen tawanan." Agen independen yang menjual produk dari beberapa perusahaan asuransi sering disebut "pialang asuransi."

Temukan lowongan pekerjaan

Gunakan alat pencarian kerja di Memang.com untuk menemukan lowongan pekerjaan saat ini di lapangan.

pendidikan

Gelar Sarjana diharapkan. Kursus di bidang keuangan, akuntansi dan / atau ekonomi sangat membantu, meskipun tidak diperlukan. Keterampilan kuantitatif dan analitik yang kuat sangat penting. MBA dapat memberi Anda dukungan dalam proses perekrutan, tergantung pada perusahaan.

Sertifikasi

Perizinan itu rumit. Setiap negara bagian memiliki persyaratan lisensi, yang bervariasi berdasarkan jenis asuransi yang akan ditangani oleh agen penjualan asuransi. Industri ini telah mendesak untuk standar perizinan nasional yang seragam, untuk menyederhanakan proses sertifikasi. Agen asuransi yang juga menangani produk sekuritas akan memerlukan sertifikasi FINRA, lulus ujian Seri 6 atau Seri 7. Mereka yang bertindak sebagai perencana keuangan mungkin memerlukan penunjukan Certified Financial Planner (CFP).

Tugas dan tanggung jawab

Agen asuransi memberi tahu klien tentang penggunaan produk asuransi untuk melindungi dari risiko. Pekerjaan itu memiliki sejumlah besar pekerjaan perencanaan keuangan yang melekat, bahkan jika agen tidak secara eksplisit terlibat dalam kegiatan perencanaan keuangan. Jadi, sementara kesuksesan sangat tergantung pada kemampuan penjualan, keterampilan analitik yang kuat juga penting.

Jadwal Khas

Komitmen waktu bervariasi, tergantung pada posisi agen asuransi tertentu dan keinginan individu untuk unggul. 40-60 jam per minggu adalah rentang tipikal. Seperti di bidang penjualan lainnya, mereka yang memulai cenderung membutuhkan investasi waktu yang lebih besar untuk meluncurkan praktik mereka.

Apa yang disukai?

Agen asuransi sering memiliki otonomi profesional tingkat tinggi. Mereka yang dibayar sebagian besar oleh komisi menikmati korelasi erat antara kinerja dan penghargaan, dengan potensi pendapatan yang signifikan. Pekerjaan itu menawarkan kesempatan untuk membuat dampak yang jelas dan positif pada kehidupan klien Anda.

Apa yang Tidak Suka?

Agen asuransi harus menyeimbangkan kemungkinan konflik kepentingan, karena kompensasi didasarkan pada penjualan, tanpa memperhatikan seberapa tepat produk yang dijual sesuai dengan situasi klien. Perusahaan-perusahaan asuransi umumnya tidak dihargai, sehingga bisa ada rintangan ketidakpercayaan yang harus diatasi, yang dapat memuncak dalam perselisihan tentang pembayaran klaim.

Kisaran gaji

Per Biro Statistik Tenaga Kerja, kompensasi tahunan rata-rata adalah $ 48.150 pada Mei 2012, dengan 90% penghasilan antara $ 26.120 dan $ 116.940. Skema kompensasi berbeda-beda menurut majikan, tetapi upah berbasis komisi adalah tipikal.

Menurut sebuah penelitian oleh perusahaan riset industri asuransi jiwa Limra (seperti yang dilaporkan pada 3/19/10 Wall Street Journal artikel "Pekerjaan Panas untuk Masa-Masa Sulit: Agen Asuransi Jiwa"); agen asuransi jiwa biasanya harus berharap untuk menghabiskan setidaknya 5 tahun sebelum mereka memiliki peluang bagus untuk menghasilkan lebih dari $ 100.000 per tahun. Laporan yang sama memberikan distribusi pendapatan tahunan ini untuk agen yang berafiliasi dengan satu perusahaan yang berada di tahun kedua mereka:

• Di bawah $ 15.000: 28%
• $ 15.000 hingga $ 34.999: 42%
• $ 35.000 hingga $ 49.999: 13%
• $ 50.000 hingga $ 74.999: 9%
• $ 75.000 hingga $ 99.999: 4%
• $ 100.000 hingga $ 124.999: 2%
• $ 125.000 dan lebih tinggi: 2%

Kompensasi Agen Penjualan Asuransi Kesehatan

Perusahaan asuransi kesehatan mengalihkan kompensasi untuk agen independen dari model komisi (di mana 4-6% premi, dan mungkin sebanyak 30% pada tahun pertama, merupakan norma) menjadi biaya tetap per pemegang polis (di mana $ 15 per orang tipikal). Pergeseran ini sedang dipercepat oleh undang-undang perawatan kesehatan federal tahun 2010, yang mengamanatkan bahwa perusahaan asuransi kesehatan mengurangi rasio biaya administrasi mereka (termasuk komisi penjualan) dan keuntungan untuk pendapatan premium. Rasio yang diamanatkan adalah 20% atau kurang untuk rencana kelompok individu dan kecil, dan 15% atau kurang untuk rencana kelompok besar.

Sebagai tanggapan, pengamat industri memperkirakan bahwa agen independen akan mulai menagih klien secara langsung untuk saran dalam memilih di antara rencana dan perusahaan asuransi. Sumber: "Perbaikan Kesehatan, Komisi Penjualan," The Wall Street Journal, 5/18/2010.