Paket Kesehatan Deductible Tinggi Berkualifikasi

Dalam beberapa tahun terakhir sejak rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi (HDHP) yang memenuhi syarat ditandatangani pada tahun 2003 sebagai bagian dari Undang-Undang Modernisasi Medicare, telah membantu jutaan orang Amerika untuk membayar premi bulanan dari program asuransi kesehatan. Tujuan asli HDHP adalah untuk menurunkan biaya perawatan kesehatan dengan mendorong anggota rencana untuk menganalisis keputusan perawatan kesehatan mereka sementara membuat premi asuransi lebih terjangkau bagi semua orang.

HDHP yang memenuhi syarat adalah rencana yang memenuhi persyaratan untuk anggota rencana juga untuk memanfaatkan pengaturan tabungan kesehatan atau akun penggantian biaya kesehatan untuk membantu meregangkan dolar kesehatan lebih jauh. Beberapa kritikus percaya bahwa rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi benar-benar merugikan konsumen karena mereka tidak pernah membayar sepenuhnya yang dapat dikurangkan secara tahunan sebelum tahun rencana berakhir, sehingga cakupannya berkurang hingga saat itu.

Namun, sebagian besar pengusaha menawarkan pilihan tiga tingkat rencana perawatan kesehatan, dan HDHP umumnya merupakan rencana yang lebih disukai ditawarkan, di luar HMO dan opsi kontribusi yang ditentukan.

Bagaimana Cara Kerja Rencana HDHP?

Pengusaha dapat memilih jenis HDHP yang ditawarkan kepada karyawan. HDHP hanya dapat memungkinkan cakupan dalam-jaringan, mirip dengan HMO, atau memungkinkan untuk cakupan luar-jaringan, mirip dengan rencana POS atau PPO. Jika suatu rencana hanya memiliki manfaat dalam jaringan, anggota tidak dapat pergi ke luar jaringan setelah potongan terpenuhi. Untuk rencana yang memungkinkan manfaat di dalam dan di luar jaringan, anggota biasanya akan menerima manfaat yang lebih baik dengan tetap berada di dalam jaringan. Semua manfaat di dalam dan di luar jaringan yang ditawarkan melalui rencana HDHP, termasuk perlindungan obat resep jika ditawarkan, harus berlaku untuk yang dapat dikurangkan.

Banyak, tetapi tidak semua, rencana HDHP sebenarnya akan mencakup kunjungan dokter pencegahan dan perawatan primer untuk pembayaran rendah, meskipun ini tidak perlu. Rencana HDHP tidak dimaksudkan untuk menutupi biaya perawatan kesehatan awal seperti kunjungan preventif, spesialis dan laboratorium. Sebaliknya, mereka dimaksudkan untuk meliput peristiwa bencana seperti penyakit kronis atau kunjungan rumah sakit yang diperpanjang. Pemegang polis Plan diharapkan untuk membayar pembayaran kantor dan fasilitas medis sampai deductible terpenuhi. Setelah anggota mencapai batas maksimum, semua layanan medis ditanggung tanpa biaya.

Apa HDHP Deductible dan Out-of-Pocket Maximum?

Anggota rencana HDHP memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi untuk cakupan perawatan kesehatan mereka, seperti yang disarankan oleh nama rencana. Yang dapat dikurangkan adalah jumlah uang yang harus dikeluarkan anggota rencana dari sakunya sebelum pertanggungan masuk. Setidaknya sebagian dari jumlah yang dapat dikurangkan ini dicakup oleh HSA atau HRA. Sebagai bagian dari undang-undang, ada batas minimum yang dapat dikurangkan yang ditetapkan setiap tahun dan disesuaikan dengan inflasi, untuk sebuah rencana yang memenuhi syarat sebagai HDHP.

Internal Revenue Service (IRS) menentukan batas tahunan untuk rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi.

Minimum Dikurangkan:

• Individual: 2016 - $ 1.300
• Keluarga: 2016 - $ 2.600

Maksimum saku tahunan adalah jumlah maksimum uang yang dibayar anggota sebelum layanan medis diberikan tanpa biaya. Maksimal saku tahunan mencakup pembayaran deduksi dan pembayaran koin. Tidak termasuk dalam out-of-pocket maksimum adalah manfaat maksimum seumur hidup, jumlah biasa, wajar dan masuk akal (UCR), batas manfaat yang ada dan persyaratan pra-sertifikasi. Seperti minimum deduksi HDHP, maksimum out-of-pocket disesuaikan setiap tahun untuk inflasi.

Maksimum Kehabisan Saku:

• Individual: 2016 - $ 6.550
• Keluarga: 2016 - $ 13.100

Ada juga kontribusi mengejar IRS yang disetujui untuk mereka yang berusia 55 tahun atau lebih dari $ 1.000 per individu.

Manfaat untuk Pengusaha

Karena HDHP tidak menawarkan cakupan kesehatan yang luas, mereka menawarkan premi yang jauh lebih rendah kepada konsumen. Dengan deductible yang lebih tinggi, diperkirakan bahwa anggota program lebih kecil kemungkinannya untuk mengunjungi dokter kecuali secara medis diperlukan. Ia juga berpikir bahwa pasien akan mencari layanan kesehatan yang menawarkan nilai bagus untuk dolar. Menggunakan HSA atau HRA dengan HDHP dapat membantu menurunkan biaya premi, atau mencari opsi pembayaran sendiri dengan penyedia yang menawarkan diskon. Rencana HDHP berarti karyawan membayar bagian terbesar dari jumlah yang dapat dikurangkan, menekan biaya untuk semua orang.