Uraian Pekerjaan Penjamin Asuransi: Gaji, Keterampilan, & Lainnya

Penjamin asuransi mengevaluasi pelamar untuk asuransi. Mereka menentukan apakah calon pelanggan harus diasuransikan dan, jika demikian, merekomendasikan premi yang sesuai untuk mengambil tingkat risiko tersebut. Penjamin asuransi menggunakan perangkat lunak untuk membantu menganalisis profil risiko klien dan untuk menghitung biaya.

Penjamin asuransi bekerja erat dengan agen asuransi yang memiliki kontak langsung dengan pelanggan dan dengan aktuaris yang melakukan perhitungan rumit untuk menentukan kemungkinan bahwa kecelakaan dan kecelakaan lain mungkin menimpa kategori klien.

Penjamin asuransi berspesialisasi dalam berbagai jenis asuransi termasuk mobil, pemilik rumah, kelautan, komersial, pertanggungjawaban pribadi / profesional, dan perjalanan.

Penjamin Pelaksana Tugas & Tanggung Jawab Asuransi

Karier ini umumnya membutuhkan kemampuan untuk melakukan tugas-tugas berikut:

• Menganalisis data pelamar
• Menilai risiko pelamar
• Mengoperasikan perangkat lunak penjaminan emisi
• Mengevaluasi rekomendasi berbasis perangkat lunak
• Pelamar penelitian sesuai kebutuhan
• Putuskan apakah akan menawarkan asuransi atau tidak
• Tentukan cakupan dan premi

Penjamin asuransi berfungsi sebagai perantara bagi perusahaan asuransi yang menyediakan perlindungan dan kebijakan penjualan tenaga penjual asuransi. Seseorang yang mencari perlindungan biasanya akan berlaku melalui tenaga penjual yang merujuk aplikasi ke penjamin emisi. Penjamin emisi meninjau data yang terkait dengan pemohon, menilai risiko, menentukan apakah pertanggungan harus diberikan, berapa yang harus disediakan, dan berapa biayanya bagi tertanggung.

Banyak keputusan bersifat langsung dan didasarkan pada standar yang telah ditetapkan. Misalnya, ketika pelanggan potensial mengajukan sesuatu yang umum seperti asuransi mobil, perincian yang relevan seperti informasi pribadi pengemudi, lokasi tempat tinggal, catatan mengemudi, dan banyak lagi dimasukkan ke dalam program komputer yang akan menghitung berapa tarif individu seharusnya. Bukannya penjamin emisi tidak perlu menggunakan keterampilan analitis untuk kasus seperti itu, tetapi polis asuransi mobil sangat umum ada banyak data dari mana tingkat risiko dapat dinilai.

Ketika polis asuransi untuk sesuatu yang kurang umum atau memasukkan variabel yang kurang umum atau kurang dapat diprediksi, penjamin emisi perlu lebih mengandalkan pengalaman, pengetahuan, dan wawasan mereka sendiri, dan lebih sedikit pada algoritma komputer. Misalnya, klien mungkin memiliki koleksi seni atau banyak perhiasan yang perlu diasuransikan. Penjamin emisi perlu menilai kasus individu itu secara lebih cermat dan hati-hati.

Gaji Penjamin Asuransi

Penjamin asuransi berpengalaman bisa mendapatkan enam angka. Mereka yang berada di bidang khusus seperti perawatan kesehatan, kompensasi pekerja, atau asuransi kelautan kemungkinan besar memiliki potensi penghasilan terbesar.

• Gaji Tahunan Median: $ 69.760 ($ 33,54 / jam)
• Gaji Tahunan 10% Teratas: $ 123.660 ($ 59,45 / jam)
• Gaji Tahunan 10% Bawah: $ 41.800 ($ 20,09 / jam)

Sumber: Biro Statistik Tenaga Kerja A.S., 2017

Pendidikan, Pelatihan, & Sertifikasi

Gelar sarjana biasanya merupakan satu-satunya persyaratan untuk mendapatkan pekerjaan sebagai penjamin asuransi, tetapi kursus yang relevan sangat membantu.

• Pendidikan: Kursus studi terbaik untuk penjamin asuransi mencakup bisnis, matematika, sains, akuntansi, keuangan, ekonomi, probabilitas dan statistik, teknologi komputer, dan teknik. Setiap derajat yang terkait dengan bidang-bidang itu akan bermanfaat.
• Latihan: Penjamin emisi menerima pelatihan di tempat kerja yang luas dan bimbingan jika mereka dipekerjakan setelah lulus kuliah. Trainee underwriting biasanya dipasangkan dengan underwriter berpengalaman untuk belajar tentang kebijakan, prosedur, dan teknik.
• Sertifikasi: Banyak karyawan mendorong atau memerlukan perolehan sertifikasi dalam penjaminan dengan mengambil kursus melalui The Institutes, yang berspesialisasi dalam manajemen risiko dan asuransi. Penjamin emisi junior sering mendapatkan sertifikasi sebagai Rekanan dalam Penjaminan Komersial atau Rekanan dalam Asuransi Pribadi. Kursus dan ujian yang berkaitan dengan sertifikasi ini biasanya memakan waktu sekitar 1-2 tahun. Penjamin emisi yang lebih berpengalaman dengan setidaknya tiga tahun pengalaman sering mengejar sertifikasi Underchriter Properti dan Korban Kecelakaan.

Keterampilan & Kompetensi Penjamin Asuransi

Penjamin emisi perlu mengembangkan dan mendokumentasikan keterampilan analitis, kuantitatif, pengambilan keputusan, verbal, penulisan, dan presentasi agar dapat dipekerjakan dan berhasil melaksanakan tanggung jawab mereka.

• Keterampilan matematika: Pemahaman tentang statistik dan probabilitas mungkin merupakan keterampilan matematika yang paling relevan. Sebagian besar pekerjaan menentukan tingkat yang sesuai untuk pelamar berdasarkan pada seberapa besar kemungkinan pelamar mengajukan klaim, berdasarkan data yang tersedia.
• Cerdas komputer: Banyak analisis statistik dilakukan dengan perangkat lunak komputer khusus untuk industri. Penjamin asuransi perlu mahir mengoperasikan perangkat lunak dan memastikan untuk memasukkan data dengan tepat.
• Pemikiran analitis: Sementara beberapa keputusan mudah, banyak situasi membutuhkan penjamin asuransi untuk menilai berbagai faktor yang terkait dengan pelamar tertentu. Bahkan perangkat lunak penjaminan hanyalah titik awal untuk banyak keputusan; penjamin emisi terampil perlu mengevaluasi rekomendasi otomatis terhadap penilaian terbaik mereka sendiri.

• Berorientasi detail: Setiap pelamar berbeda, dan setiap titik data dapat mempengaruhi aplikasi dengan cara yang berbeda. Penting bagi penjamin asuransi untuk setepat mungkin dengan informasi ini untuk membuat keputusan terbaik.

Prospek pekerjaan

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja A.S., peluang kerja untuk penjamin asuransi diproyeksikan menurun 5 persen selama dekade yang berakhir pada 2026. Ini secara dramatis lebih buruk daripada pertumbuhan 7 persen yang diproyeksikan untuk semua pekerjaan. Penurunan yang diproyeksikan disebabkan oleh meningkatnya prevalensi perangkat lunak penjaminan otomatis yang digunakan untuk memproses aplikasi asuransi.

Pengecualian untuk proyeksi penurunan ini ada untuk penjamin asuransi yang bekerja khusus untuk operator asuransi kesehatan dan medis. Pertumbuhan untuk pekerjaan-pekerjaan itu diproyeksikan 15 persen untuk periode yang sama karena perkiraan kenaikan permintaan akan asuransi kesehatan.

Lingkungan kerja

Sebagian besar pekerjaan penjamin asuransi dilakukan dengan duduk di meja memasukkan data ke komputer atau menganalisis data di komputer. Sebagian besar interaksi jauh dari komputer adalah dengan agen asuransi yang mengandalkan informasi yang diberikan oleh penjamin emisi.

Jadwal kerja

Penjamin asuransi biasanya bekerja penuh waktu selama jam kerja standar. Karena sifat pekerjaan mereka, ada sedikit kebutuhan atau alasan untuk harus bekerja malam atau akhir pekan.

Cara Mendapatkan Pekerjaan

ANGKA

Pekerjaan ini sebagian besar tentang bekerja dengan dan menganalisis angka, jadi menikmati pekerjaan semacam itu adalah yang terpenting.

PENGALAMAN

Banyak pengalaman yang didapat saat bekerja, jadi masuklah dan dapatkan pengalaman.

SERTIFIKASI

Manfaatkan peluang untuk mendapatkan sertifikasi agar lebih mudah dipasarkan.

Membandingkan Pekerjaan Serupa

Orang-orang yang tertarik menjadi penjamin asuransi juga mungkin mempertimbangkan jalur karier berikut, yang dicantumkan dengan gaji tahunan rata-rata:

• Aktuaris: $101,560
• Analis anggaran: $75,240
• Penaksir biaya: $63,110

Sumber: Biro Statistik Tenaga Kerja A.S., 2017