Profil Karir Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan, yang sebelumnya disebut pialang saham, broker, eksekutif akun, atau perwakilan terdaftar, terutama bertanggung jawab untuk membeli dan menjual sekuritas, seperti saham dan obligasi, atas nama klien. Tanggung jawab ini telah berubah termasuk nasihat keuangan dan panduan tentang strategi investasi, reksadana, obligasi, dan saham.

Perubahan judul dan tanggung jawab banyak berkaitan dengan memenuhi kebutuhan klien dalam ekonomi yang terus berubah. Selain memfasilitasi transaksi, penasihat keuangan perlu menjadi penasihat investasi dan perencana keuangan yang mengambil pandangan menyeluruh tentang kebutuhan dan tujuan keuangan klien mereka. Variasi lain dalam hak, seperti penasihat manajemen kekayaan, juga digunakan, kadang-kadang untuk menunjukkan penasihat keuangan yang memiliki pelatihan tambahan, sertifikasi, atau pengalaman.

Meskipun istilah penasihat keuangan telah digunakan secara umum sejak awal 1990-an, itu bukan tanpa kontroversi. Banyak kritik masih berpendapat bahwa ini menyiratkan kepatuhan pada standar fiduciary yang ketat yang mengharuskan bertindak demi kepentingan klien, daripada standar kesesuaian yang kurang ketat yang secara tradisional mengikat broker. Sebagai contoh, Merrill Lynch adalah di antara firma-firma besar terakhir yang mengadopsi istilah tersebut, seluruhnya karena kekhawatiran ini pada bagian dari departemen hukum dan kepatuhannya, yang sangat konservatif pada saat itu.

Spesialisasi

Beberapa penasihat keuangan fokus pada melayani klien individu atau ritel, sementara yang lain berkonsentrasi pada klien bisnis atau institusi. Ada perusahaan sekuritas yang lebih suka penasihat keuangan mereka untuk mengkhususkan dalam satu jenis klien, daripada campuran klien, namun ada perusahaan lain yang memungkinkan penasihat keuangan mereka untuk melayani campuran klien. Klien bisnis yang memerlukan saran dan layanan khusus yang melibatkan, katakanlah, manajemen modal kerja atau pinjaman bisnis, dapat memilih penasihat keuangan dengan pengetahuan terperinci di bidang ini.

Tugas dan tanggung jawab

Penasihat keuangan menasihati klien tentang peluang investasi, konsisten dengan kebutuhan, tujuan, dan toleransi terhadap risiko. Pekerjaan itu membutuhkan mengikuti perkembangan pasar keuangan, terus memantau investasi spesifik dalam portofolio klien, dan tetap mengikuti strategi dan kendaraan investasi baru. Penasihat keuangan harus yakin tentang pengambilan keputusan dengan ketidakpastian dan di bawah tekanan waktu yang ekstrem, memiliki orang-orang yang sangat baik dan keterampilan komunikasi, dan tahu bagaimana menghadapi kegagalan dan dengan klien yang tidak puas.

Keberhasilan sangat tergantung pada kemampuan penjualan, baik dalam perolehan klien baru dan dalam pitching ide investasi kepada klien yang sudah ada. Layanan klien, kepatuhan, dan manajemen praktik adalah masalah yang saling terkait erat untuk penasihat keuangan.

Penasihat keuangan dapat sangat meningkatkan produktivitas dan kemampuan mereka untuk melayani buku bisnis besar jika mereka didukung oleh satu atau lebih asisten penjualan. Namun, di banyak perusahaan jasa keuangan, penasihat keuangan harus membayar asisten penjualan mereka, secara keseluruhan atau sebagian, dari kompensasi mereka sendiri.

Jadwal Khas

Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) melaporkan bahwa 24 persen penasihat keuangan bekerja lebih dari 50 jam per minggu. Namun, komitmen waktu aktual dapat jauh lebih tinggi (60 hingga 80 jam per minggu atau lebih), baik bagi mereka yang memulai di lapangan dan untuk penasihat keuangan mapan yang berkomitmen untuk memberikan layanan yang sangat baik dan untuk mengembangkan bisnis mereka.

Keuntungan

Penasihat keuangan memiliki otonomi profesional tingkat tinggi, lebih mirip menjadi pengusaha mandiri daripada karyawan perusahaan. Ada kaitan erat antara kinerja dan penghargaan, dengan potensi penghasilan yang hampir tak terbatas. Kerjakan pekerjaan Anda dengan baik, dan Anda membuat dampak positif yang nyata pada kehidupan klien Anda.

Kekurangan

Tanggung jawab penasihat keuangan bisa sangat besar, karena mereka berada di bawah tekanan untuk memberikan informasi yang akurat dan tepat waktu kepada klien. Penasihat keuangan harus memproses arus informasi yang terus-menerus; membuat keputusan yang cepat dan akurat; dan menjual layanan setiap hari. Tidak ada banyak ruang untuk kesalahan, karena keputusan yang buruk dapat merugikan klien dan merusak reputasi Anda dan perusahaan Anda.

Kompensasi

Kompensasi tahunan rata-rata pada tahun 2018 adalah $ 58.720, dengan penghasilan 90 persen antara $ 36.239 dan $ 158.167. Kompensasi penasihat keuangan biasanya berbasis komisi. Artinya, penasihat keuangan mendapat bagian dari pendapatan yang dihasilkan untuk perusahaan oleh klien mereka. Metrik lain, seperti nilai total aset keuangan klien pada deposit dengan perusahaan penasihat keuangan, juga dapat menjadi faktor kompensasi. Penasihat keuangan top dapat menghasilkan lebih dari $ 1.000.000.

Penasihat keuangan adalah ahli dalam berhasil mengelola hubungan mereka di dalam dan di luar perusahaan. Mereka juga memiliki kemampuan untuk bekerja dengan baik di bawah tekanan. Banyak perusahaan sekuritas mencari penasihat keuangan dengan keterampilan ini, yang memiliki pengalaman sebelumnya bekerja di sektor keuangan dengan klien dan memiliki reputasi yang jujur ​​dan pekerja keras di antara rekan-rekan.