Perbedaan Penting Antara FERS dan CSRS

Pemerintah A.S. menyelenggarakan dua sistem pensiun untuk karyawannya - Sistem Pensiun Karyawan Federal dan Sistem Pensiun Pegawai Negeri Sipil. Sistem pensiun umum di semua tingkat pemerintahan. Karyawan, dan sering juga majikan, menyumbangkan uang untuk dana pensiun karyawan dan pensiunan memperoleh penghasilan bulanan dari sistem.

Ada beberapa perbedaan signifikan antara kedua sistem ini.

CSRS Bukan Lagi Opsi

Semua pekerja federal memiliki opsi untuk mengkonversi dari CSRS ke FERS ketika FERS pertama kali dibuat pada tahun 1987.Sekarang semua pegawai federal secara otomatis terdaftar di FERS - mereka tidak memiliki pilihan untuk memilih CSRS.

Bukan untuk mengatakan itu tidak karyawan federal memiliki CSRS, namun. CSRS masih tersedia untuk pekerja federal yang berada dalam sistem CSRS sebelum 1987 dan yang memilih untuk tetap dengan CSRS sebagai pengganti beralih ke FERS pada waktu itu. Manfaat mereka tidak dihentikan dengan diperkenalkannya FERS.

FERS dimaksudkan untuk sepenuhnya mensukseskan CSR ketika penerima manfaat CSRS akhirnya mati.

Satu Komponen Vs. Tiga Komponen

CSRS didirikan pada 1 Januari 1920, dan ini adalah program pensiun klasik yang serupa dengan yang didirikan pada periode waktu yang sama di antara serikat pekerja dan perusahaan besar. Karyawan berkontribusi dalam persentase tertentu dari gaji mereka. Ketika mereka pensiun, mereka menerima anuitas yang cukup untuk mempertahankan standar hidup yang serupa dengan apa yang mereka alami selama tahun-tahun kerja mereka.

Dengan asumsi pekerja memiliki setidaknya 30 tahun di layanan federal, tunjangan CSRS umumnya cukup untuk memberikan gaya hidup yang nyaman bahkan tanpa Jaminan Sosial atau tabungan pensiun. Diindeks untuk inflasi.

Seorang karyawan FERS memiliki pensiun yang lebih kecil, yang tidak dimaksudkan untuk sepenuhnya mendanai pensiunnya sendiri. Dia juga mendapatkan rencana penghematan dan Jaminan Sosial untuk mendanai pensiunnya selain program pensiun.

Paket penghematan ini mirip dengan 401 (k) sehingga ada kemungkinan bahwa karyawan FERS dapat mengalami kekurangan dalam masa pensiun jika ia tidak menangani rencana tersebut secara efisien. Tetapi memiliki TSP memberi karyawan FERS lebih banyak kontrol dan fleksibilitas dengan rencana pensiun mereka. FERS pekerja biasanya pensiun dengan dua kali lipat tabungan yang dikumpulkan pekerja CSRS, meskipun karyawan CSRS memang memiliki manfaat pensiun yang unggul.

Penyesuaian Biaya Hidup

Karyawan yang lebih tua yang memiliki CSRS menerima penyesuaian biaya hidup sejak awal. Penyesuaian FERS lebih ketat dan tidak tersedia sampai karyawan mencapai usia 62 tahun. COLA setara dengan yang diberikan kepada pensiunan militer dan penerima Jaminan Sosial.

Manfaat Cacat

Sudah diterima secara umum bahwa rencana FERS memiliki keunggulan di sini, setidaknya untuk karyawan yang telah melewati 18 bulan masa kerja. Manfaatnya sedikit lebih besar dan, tentu saja, karyawan CSRS pada umumnya tidak berhak atas cacat Jaminan Sosial karena mereka tidak memiliki kredit Jaminan Sosial yang memadai.

Manfaat Survivor

Orang yang selamat dari karyawan CSRS berhak atas manfaat yang selamat dari 55 persen dari manfaat awal CSRS yang tidak dikurangi. Ini turun menjadi 50 persen untuk penderita FERS- setelah pengurangan 10 persen. Namun, para penyintas FERS biasanya akan menerima tunjangan yang selamat dari Jaminan Sosial, dan mungkin akan mewarisi sisa saldo dalam rencana penghematan barang bekas juga.

Ukuran Pembayaran Anuitas

Karena FERS memiliki tiga komponen, masing-masing komponen ini menawarkan lebih sedikit uang pensiunan. Pembayaran anuitas untuk pensiunan CSRS dirancang untuk menjadi satu-satunya pendapatan mereka sedangkan pensiunan FERS memiliki anuitas, rencana penghematan barang bekas, dan tunjangan Jaminan Sosial.

Peraturan Paket Penghematan

Pemerintah A.S. menyumbang jumlah yang setara dengan 1 persen dari kontribusi masing-masing karyawan FERS ke rekening tabungan hematnya. Karyawan FERS dapat berkontribusi lebih banyak, dan pemerintah AS akan mencocokkan kontribusi tersebut hingga persentase tertentu.

Karyawan CSRS dapat berpartisipasi dalam rencana penghematan barang bekas, tetapi mereka tidak menerima uang tambahan dari pemerintah federal jika mereka memilih untuk melakukannya. 1 persen itu membantu pemerintah untuk memastikan bahwa karyawan FERS mencapai pensiun yang sebanding dengan karyawan CSRS. Itu diberikan setelah tiga tahun layanan, dan itu tidak secara otomatis ditutup setelah pensiun, memaksa transfer dana.

Jumlah Diambil dari Gaji

Karyawan CSRS berkontribusi antara 7 dan 9 persen dari gaji mereka ke sistem, dan karyawan FERS menyumbang jumlah yang sebanding ketika Jaminan Sosial masuk. Karyawan federal yang dipekerjakan sebelum atau selama 2012 berkontribusi 8 persen, dan karyawan yang dipekerjakan setelah 2012 berkontribusi 3,1 persen.

Tarif pajak Jaminan Sosial, juga disebut Jaminan Hari Tua, Korban dan Kecacatan atau OASDI, adalah 5,3 persen. Karyawan FERS dapat berkontribusi lebih banyak jika mereka memilih dengan menggunakan rencana penghematan barang bekas.

Usia Pensiun Awal

Karyawan CSRS dapat pensiun pada usia 55 tahun, tetapi karyawan FERS yang memulai karier mereka selama atau setelah tahun 1970 harus menunggu hingga usia 57 tahun. Karyawan FERS yang lebih tua dapat pensiun sedikit lebih awal tergantung pada saat mereka memulai karier mereka.

Garis bawah

Tidak perlu lagi menimbang semua pro dan kontra ini karena Anda tidak dapat lagi memilih manfaat CSRS. Akan tetapi, ini dapat membantu Anda merencanakan pensiun sedikit lebih efektif, jika Anda melewati masa kerja 30 tahun tetapi belum siap untuk pensiun.