Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi - COBRA

COBRA (Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Terkonsolidasi) memberikan kepada karyawan, pasangan, mantan pasangan, anak-anak, dan pensiunan tertentu yang kehilangan manfaat kesehatannya pilihan untuk melanjutkan manfaat kesehatan yang disediakan oleh rencana kesehatan kelompok mereka untuk periode waktu terbatas dengan tarif kelompok. Kelayakan tunduk pada keadaan tertentu seperti kehilangan pekerjaan secara sukarela atau tidak sukarela, pengurangan jam kerja, transisi antara pekerjaan, kematian, perceraian, dan peristiwa kehidupan lainnya. Biasanya, cakupan COBRA berlangsung selama 18 bulan, meskipun dalam beberapa kasus, dapat memperpanjang lebih lama.

Bagaimana COBRA Bekerja

Rencana kesehatan kelompok yang mencakup 20 karyawan atau lebih diperlukan untuk memberikan manfaat COBRA. Di setidaknya 40 negara bagian, ada undang-undang seperti mini-Cobra yang berlaku untuk perusahaan yang lebih kecil, biasanya yang memiliki 2-19 pekerja.

Pengusaha tidak perlu membayar premi asuransi kesehatan mantan karyawan berdasarkan COBRA.

Karyawan bertanggung jawab atas pembayaran premi bulanan, hingga 102% dari biaya rencana.

Di banyak perusahaan, asuransi kesehatan disubsidi oleh majikan. Itu berarti bahwa karyawan tidak membayar jumlah penuh dari biaya program, tetapi hanya sebagian, atau dalam beberapa kasus, karyawan tidak membayar premi asuransi sama sekali. Jadi pembayaran COBRA bisa sangat mahal dibandingkan dengan cakupan pekerja yang diterima melalui majikan mereka saat masih bekerja.

Manfaatnya adalah dapat menjaga Anda memiliki tingkat asuransi yang sama saat mencari pekerjaan baru atau menentukan langkah selanjutnya - Anda tidak perlu berganti dokter dan biaya resep Anda juga akan tetap sama.

Jika Anda berhak atas tunjangan COBRA, majikan Anda diharuskan memberi tahu perusahaan asuransi kesehatan tentang acara tersebut, karena itu memenuhi syarat Anda untuk mendapatkan pertanggungan. Anda akan memiliki 60 hari untuk memutuskan apakah Anda ingin ikut serta dalam cakupan COBRA. Anda tidak akan secara otomatis terdaftar.

Mendaftar Setelah Periode Pemilihan

Sekalipun Anda mengabaikan cakupan COBRA selama periode pemilihan, Anda harus diijinkan nanti untuk mencabut pengecualian cakupan Anda dan untuk memilih cakupan kelanjutan selama Anda melakukannya selama periode pemilihan. Kemudian, paket hanya perlu memberikan cakupan lanjutan yang dimulai pada tanggal Anda mencabut pengabaian.

Saat Pembayaran Jatuh Tempo

Setelah Anda memilih ke dalam pertanggungan, pembayaran pertama Anda tidak jatuh tempo segera tetapi harus dilakukan dalam waktu 45 hari sejak pemilihan Cobra. Semua pembayaran bulanan selanjutnya memiliki masa tenggang dan tidak jatuh tempo sampai 30 hari sejak tanggal jatuh tempo.

Ini menguntungkan - jika Anda berpikir akan berpotensi mendapatkan pekerjaan baru dengan cakupan asuransi sebelum tagihan jatuh tempo, Anda dapat menunda membayarnya sampai menit terakhir, dengan pengetahuan bahwa cakupan Anda berlaku surut.

Dapatkan Informasi tentang Cakupan COBRA

Jika Anda memerlukan informasi lebih lanjut tentang hak-hak Anda berdasarkan rencana sektor swasta, kunjungi Administrasi Keamanan Manfaat Karyawan (EBSA) atau hubungi bebas pulsa 1-866-444-3272.

Pusat Layanan Medicare dan Medicaid menawarkan informasi tentang ketentuan COBRA untuk karyawan sektor publik.

Hubungi Departemen Tenaga Kerja Negara Anda jika Anda bekerja untuk majikan dengan kurang dari 20 pekerja dan memiliki pertanyaan tentang peraturan mini-Cobra.

COBRA dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau

Bagian dari Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) telah dalam beberapa hal mengurangi pentingnya COBRA. Itu karena ACA menyediakan cara yang relatif mudah bagi individu untuk membeli asuransi kesehatan. Mungkin membeli asuransi melalui pasar layanan kesehatan negara bagian Anda akan lebih murah daripada bertahan dengan asuransi kesehatan berbasis perusahaan Anda.

Sebelum ACA, COBRA juga merupakan manfaat penting karena menjamin perawatan berkelanjutan - faktor ini penting bagi orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, yang berjuang untuk menemukan perlindungan asuransi. Di bawah ACA, tidak ada yang dapat ditolak atau dikenakan biaya lebih untuk asuransi kesehatan karena kesehatan mereka. Selain itu, premi untuk manula dapat tidak lebih dari tiga kali lipat dari yang mereka dapatkan untuk orang dewasa muda.

Berikut adalah beberapa faktor yang perlu diingat ketika menentukan apakah Anda ingin memilih COBRA atau membeli paket di bawah ACA:

Biaya: Seperti disebutkan di atas, ada kemungkinan jangkauan di wilayah Anda mungkin lebih murah berdasarkan ACA. Namun, tindakan baru-baru ini oleh pemerintah federal telah menyebabkan peningkatan biaya untuk opsi asuransi ACA yang ditawarkan melalui bursa. Penghapusan mandat bagi individu untuk memiliki perlindungan asuransi dan perluasan kesempatan bagi negara untuk memberikan rencana jangka pendek yang dikecualikan dari ACA yang diwajibkan oleh pertanggungan telah mendorong beberapa individu yang sehat keluar dari ACA dan menaikkan premi bagi individu yang agak kurang sehat yang tetap.

Subsidi Berbasis Penghasilan: Di bawah ACA, ada juga subsidi berbasis pendapatan yang tersedia. Jika seseorang membeli pertanggungan melalui pertukaran alih-alih COBRA, subsidi didasarkan pada penghasilan Anda selama tahun kebijakan tersebut berlaku. Dengan kata lain, subsidi didasarkan pada penghasilan Anda pada tahun yang Anda ajukan, termasuk penurunan pendapatan setelah pekerjaan Anda berakhir.Namun, dalam beberapa kasus, pengusaha dapat menutup premi COBRA bulanan sebagai bagian dari paket pesangon; jika itu masalahnya, COBRA menjadi pilihan yang lebih hemat biaya.

Kenyamanan:Jika Anda berada di tengah-tengah perawatan medis, mempertahankan dokter dan tingkat pertanggungan yang sama mungkin sangat penting. Beberapa orang mungkin memilih untuk tetap menggunakan COBRA terlepas dari biaya karena keakraban dan ketenangan pikiran. Juga, menemukan rencana yang sesuai dengan kebutuhan Anda di pasar negara bagian Anda membutuhkan waktu; mungkin lebih mudah untuk tetap menggunakan asuransi kesehatan yang sudah Anda kenal, khususnya.

Opsi Pertanggungan Asuransi Kesehatan Lainnya

Orang-orang dari dua keluarga berpenghasilan mungkin menemukan bahwa lebih efektif untuk menambahkan polis asuransi kesehatan pasangan mereka.

Jika Anda berusia 65 atau lebih dan berhenti bekerja, Anda akan diminta untuk memulai cakupan Medicare bahkan jika Anda memilih cakupan kobra. Maka mungkin lebih murah untuk memilih program keuntungan Medicare selain dari perusahaan mantan majikan Anda untuk membungkus cakupan Medicare Anda.

Yayasan Keluarga Henry J. Kaiser memiliki Kalkulator Subsidi yang akan menampilkan berbagai subsidi dan premi asuransi dengan informasi rumah tangga minimal.

Informasi yang terkandung bukanlah nasihat hukum dan bukan pengganti nasihat tersebut. Undang-undang negara bagian dan federal sering berubah, dan informasi tersebut mungkin tidak mencerminkan undang-undang negara Anda sendiri atau perubahan terbaru terhadap undang-undang.