Cara Menangani 401k Saat Anda Berganti Pekerjaan

Saat memulai pekerjaan baru, ada banyak hal yang harus dipikirkan. Ada tanggung jawab baru, proses baru, orang baru - dan, kemungkinan besar, ada juga rencana 401k baru untuk dipertimbangkan.

Bahkan saat Anda menyortir tugas dan lingkungan kerja baru Anda, penting untuk menjadikan rencana pensiun Anda prioritas.

Pengaturan waktu adalah segalanya, dan ketika berganti pekerjaan Anda memiliki banyak pilihan yang dapat membantu Anda merampingkan rencana pensiun dan investasi Anda.

Inilah cara menangani transisi dari satu paket 401k ke paket lainnya.

Pertanyaan untuk Ditanyakan Tentang Rencana Majikan Baru Anda

Pengusaha biasanya menyertakan 401 (k) informasi paket dalam paket sewa baru. Anda harus mendapatkan surat yang menguraikan secara spesifik rencana perusahaan Anda, dan mungkin brosur dengan opsi investasi dan perincian lainnya. Sebagian besar 401 (k) penyedia memiliki situs web yang akan memandu Anda melalui pengantar. Luangkan beberapa menit untuk membaca skim dan membaca detailnya dan mengetahui sedikit tentang rencana tersebut.

Cari jawaban untuk pertanyaan-pertanyaan berikut, ketika meninjau detail paket:

Apakah ada program pencocokan majikan? Lebih dari 95 persen perusahaan besar A.S. cocok dengan kontribusi yang diberikan karyawan kepada 401 (k). Jumlah kontribusi majikan rata-rata adalah 4,5 persen dari gaji; beberapa perusahaan berkontribusi hingga 6 persen. Anggap saja sebagai bonus 6 persen, bebas pajak dan Anda mengerti mengapa kecocokan majikan tidak menguntungkan untuk dilewatkan.

Apa jadwal vesting? Banyak majikan menawarkan korespondensi, yang berarti bahwa meskipun perusahaan menyumbang hingga 6 persen dari pertandingan Anda, akses Anda ke uang itu diberikan pada timeline. Setelah satu atau dua tahun, Anda mendapatkan 25 persen dari uang, kemudian 50 persen, sampai Anda menerima 100 pertandingan penuh setelah lima tahun atau lebih.

Memulai jadwal vesting adalah salah satu alasan pentingnya mendaftar untuk 401 (k) sesegera mungkin. Anda akan mengoptimalkan dana yang cocok dengan perusahaan jika Anda mendaftar pada tanggal sedini mungkin.

Apa jenis opsi investasi yang dimiliki rencana? Ada profesional keuangan yang berpendapat bahwa portofolio dengan satu atau dua pasar luas, dana indeks berbiaya rendah (mis., Dana Standard & Poor's 500) cukup untuk sebagian besar penabung muda. Tapi tetap menyenangkan memiliki opsi untuk dipilih. Anda dapat mencari setiap penawaran dana di situs seperti Morningstar. Situs ini menawarkan peringkat bintang untuk setiap dana, tetapi mereka tidak menceritakan keseluruhan cerita. Lihatlah kotak gaya investasi untuk melihat apakah itu cocok dengan milik Anda (misalnya: apakah Anda mencari pertumbuhan yang agresif, atau takut risiko kehilangan uang?).

Saat membandingkan dua pilihan dana, lihat biaya dan pengeluaran. Dan jika Anda memilih dana pensiun target-tanggal atau dana siklus hidup yang melakukan alokasi aset untuk Anda, tidak perlu berinvestasi dalam hal lain.

Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan dalam 401 (k) Anda?

Beberapa ahli merekomendasikan agar individu menghemat 10 persen hingga 15 persen dari gaji sebelum pajak untuk masa pensiun. Yang lain hanya menyarankan untuk menabung sebanyak mungkin. Aturan praktis yang baik untuk pemula adalah menabung setidaknya apa yang akan cocok dengan atasan Anda. Kurang dan Anda meninggalkan uang di atas meja. Jika majikan Anda akan mencocokkannya, hemat hingga 6 persen dengan tujuan bekerja hingga 10 persen dan lebih.

Jika pekerjaan baru mewakili lompatan gaji untuk Anda, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah kontribusi Anda.

Ketika Anda terus naik tangga perusahaan dan mendapatkan lebih banyak, cobalah untuk meningkatkan jumlah yang Anda sisihkan dalam rencana Anda. Jika Anda menggeser 1 hingga 2 persen setiap beberapa tahun, Anda akan sulit melihat perbedaannya.

Apa yang Harus Dilakukan Dengan 401 Tua Anda (k)

Banyak paket 401k menawarkan kemampuan untuk memindahkan uang dari 401 (k) mantan majikan ke dalam paket baru. Jika Anda menyukai rencana majikan baru Anda, masuk akal untuk menggabungkan akun dan mengurangi jumlah total investasi dan biaya Anda.

Pindahkan 401 (k) Lama Anda ke Paket Baru

Informasi tentang cara memindahkan mantan 401 (k) harus dimasukkan dalam paket pendaftaran paket baru Anda, atau Anda dapat meminta sponsor paket secara langsung. Setelah Anda mencairkan satu paket, Anda hanya memiliki 90 hari atau kurang untuk memasukkannya ke dalam paket baru, jika tidak maka akan dianggap sebagai distribusi kena pajak.

Dana idealnya harus ditransfer langsung dari satu perusahaan ke yang berikutnya. Jika Anda menerima cek yang dikirimkan kepada Anda secara pribadi, jangan menguangkannya. Hubungi manajer paket yang baru untuk mengetahui cara mentransfer aset dengan benar.

Jika Anda tidak suka dengan rencana majikan baru, masih ada baiknya menabung di sana untuk mendapatkan kesempatan untuk menginvestasikan dolar sebelum pajak dan mengambil keuntungan dari dana yang sesuai dengan atasan.

Pindahkan 401 (k) Lama Anda ke Rollover IRA

Tetapi 401 (k) lama Anda tidak harus menjadi bagian dari paket baru. Sebagai gantinya, Anda dapat memindahkan uang tersebut ke dalam akun pensiun individu rollover (IRA). Pikirkan rollover IRA sebagai akun catch-all yang menggabungkan semua aset dari 401 (k) yang Anda tinggalkan. Dengan rollover IRA, Anda dapat memilih dari banyak pilihan investasi, dan uang terus tumbuh yang ditangguhkan pajak hingga pensiun.

Itu menangani 401 (k). Sekarang untuk menemukan tempat makan siang yang enak di lingkungan kantor baru Anda.