Kiat untuk Mencari Pekerjaan dengan Program Pensiun yang Baik

Bagi pemburu pekerjaan yang cukup beruntung memiliki lebih dari satu opsi pekerjaan untuk dipilih, penting untuk melihat melampaui gaji dan mengevaluasi manfaat lain yang ditawarkan oleh calon majikan Anda.

Ini termasuk hal-hal seperti asuransi kesehatan, jiwa dan cacat, waktu liburan, dan hari Jumat musim panas. Tunjangan pemberi kerja yang baik juga mencakup program pensiun yang baik. Ya, beberapa rencana pensiun lebih baik daripada yang lain. Seorang yang benar-benar baik dapat meningkatkan nilai posisi Anda dengan seorang majikan, dan bahkan mungkin mendapatkan gaji yang lebih tinggi di perusahaan lain.

Apa yang membuat satu rencana pensiun lebih baik daripada yang lain? Berikut adalah penjelasan tentang jenis-jenisnya, dan beberapa pedoman untuk membantu Anda membandingkan. Pengusaha dapat menawarkan lebih dari satu atau kombinasi ketiganya.

Paket Manfaat Pasti

Yang paling tidak umum tetapi paling berharga dikenal sebagai program manfaat pasti, yang sebagian besar dari kita anggap sebagai program pensiun tradisional. Dalam jenis rencana ini, pemberi kerja memberikan kontribusi ke akun karyawan dan menjamin sejumlah penghasilan bulanan pada saat pensiun.

Ini mungkin persentase gaji atau jumlah dolar yang ditentukan. Berapa banyak yang Anda terima mungkin didasarkan pada waktu yang Anda habiskan bersama perusahaan, usia Anda, gaji Anda, dan faktor-faktor lainnya. Program pensiun dilindungi melalui Pension Benefit Guaranty Corp., agen pemerintah yang bertindak jika perusahaan gagal atau tidak dapat memenuhi janji pensiun.

Baru-baru ini pada 1980-an, hampir 80 persen perusahaan besar menawarkan program imbalan pasti kepada karyawan. Sekarang jumlah itu di bawah 30 persen, dan diperkirakan hanya akan berkurang. Jika Anda cukup beruntung untuk ditawari pekerjaan dengan program imbalan pasti, pertimbangkan nilainya saat membandingkan penawaran.

Program imbalan pasti dapat menambah penghasilan signifikan untuk pensiun jangka panjang Anda. Namun, periksa untuk melihat apa yang terjadi pada program imbalan pasti jika Anda meninggalkan perusahaan sebelum pensiun. Banyak pensiun manfaat pasti tidak portabel, artinya Anda tidak bisa membawanya ketika meninggalkan perusahaan. Meskipun beberapa perusahaan menawarkan rencana saldo tunai, yang dapat dipindahkan ke akun pensiun individu atau 401k jika Anda berganti pekerjaan.

Rencana Kontribusi Yang Ditentukan

Pilihan yang jauh lebih umum hari ini adalah rencana kontribusi pasti, seperti rencana 401 (k), 403 (b), atau 457 (b). Tidak ada jumlah yang dijanjikan saat pensiun. Sebagai gantinya, karyawan harus menabung dan menyumbang sejumlah tertentu dari uang gaji sebelum pajak, memilih cara mereka diinvestasikan, dan mengelola akun sekarang dan dalam masa pensiun.

Tidak seperti pensiun yang menempatkan risiko pensiun pada perusahaan, rencana kontribusi pasti meninggalkan risiko dan sebagian besar pekerjaan kepada karyawan. Sisi baiknya, uang dapat tetap diinvestasikan ditangguhkan pajak, bahkan jika Anda meninggalkan pekerjaan.

Apa yang membuat rencana 401 (k) hebat adalah opsi investasi dan kecocokan majikannya. Opsi investasi harus mencakup biaya rendah, opsi reksa dana tanpa beban, serta dana siklus hidup yang memungkinkan manajer profesional untuk memilih pilihan untuk Anda. Rencana hebat juga menawarkan pencocokan pemberi kerja dalam 401 (k), di mana pemberi kerja berkontribusi hingga 6 persen untuk setiap dolar (atau 50 hingga 75 sen per dolar) yang Anda kontribusikan. Beberapa perusahaan mencocokkan kontribusi karyawan dengan saham perusahaan.

Program kontribusi pasti juga termasuk rencana pembagian keuntungan, rencana pembelian uang, dan bonus saham. Mereka semua sangat mirip, di mana majikan menawarkan sesuatu yang ekstra kepada karyawan setiap tahun. Dengan rencana pembagian keuntungan, pengusaha membagikan persentase keuntungan perusahaan kepada karyawan setiap tahun. Namun, majikan tidak wajib memberi keuntungan setiap tahun.

Dengan paket pembelian uang, pengusaha diwajibkan memberikan kontribusi tahunan dengan persentase tertentu ke akun masing-masing karyawan. Jika kontribusi pemberi kerja diberikan dalam bentuk stok, itu adalah bonus saham atau rencana kepemilikan saham karyawan (ESOP). Masing-masing rencana ini menambah opsi tabungan dan potensi dolar untuk masa pensiun.

Akun Pensiun Perorangan

Jenis lain dari program pensiun yang dapat ditawarkan oleh pemberi kerja adalah akun pensiun individu atau rencana IRA, di mana karyawan mengkontribusikan sejumlah tertentu setiap tahun dan majikan dapat atau tidak dapat memberikan kontribusi yang sesuai. Ada berbagai jenis IRA, termasuk SEP IRA, dan IRA SEDERHANA. Jenis-jenis akun yang berbeda bervariasi dalam hal seberapa banyak Anda dapat berkontribusi setiap tahun, dan seberapa besar tanggung jawab pemberi kerja Anda untuk berkontribusi. Yang lebih penting bagi Anda adalah opsi investasi dan kontribusi pemberi kerja.

Seperti 401 (k), saldo IRA bersifat portabel dan dapat diinvestasikan kembali kapan saja. Karyawan dapat memiliki serangkaian opsi investasi yang lebih luas di IRA. Namun, masuk akal untuk memilih reksa dana murah dan beragam.

Banyak Pilihan

Calon majikan Anda mungkin menawarkan satu atau lebih dari opsi pensiun ini, yang sangat bagus untuk Anda. Jika Anda merasakan manfaat ini saat menimbang tawaran pekerjaan, Anda mungkin menemukan bahwa program pensiun yang hebat membuat seseorang memberikan penawaran yang jelas.