Aplikasi Big Data dalam Keuangan

Big data adalah slogan baru yang populer di bidang teknologi informasi dan metode kuantitatif yang merujuk pada pengumpulan dan analisis sejumlah besar informasi. Kemajuan dalam daya komputasi seiring dengan penurunan harga membuat proyek data besar semakin layak secara teknis dan ekonomis. Secara khusus, munculnya komputasi awan menempatkan biaya analisis data besar dalam jangkauan banyak perusahaan kecil, yang sekarang tidak perlu melakukan investasi modal yang signifikan dalam infrastruktur komputasi mereka sendiri.

Kategori karir baru, ilmu data, telah muncul sebagai tanggapan terhadap pertumbuhan data besar.

Aplikasi Dalam Keuangan

Di dalam keuangan, khususnya dalam industri jasa keuangan, big data digunakan dalam semakin banyak aplikasi, seperti:

1. Pengawasan dan pengawasan karyawan
2. Model prediktif, seperti yang dapat digunakan oleh penjamin asuransi untuk menetapkan premi dan petugas pinjaman untuk membuat keputusan peminjaman
3. Mengembangkan algoritma untuk memperkirakan arah pasar keuangan
4. Harga aset tidak likuid seperti real estat

Asuransi Mobil

Sejauh tahun 1980-an, pendiri Asuransi Progresif menantikan hari ketika data keras tentang kebiasaan mengemudi masing-masing pemegang polis dapat dikumpulkan dan dianalisis. Ini akan menyebabkan pengukuran risiko dan penilaian risiko yang lebih akurat, dan dengan demikian penetapan premi yang lebih tepat. Pada 2010, teknologi pengumpulan data yang diperlukan telah tersedia, dan sekarang lebih dari satu juta pelanggan telah setuju untuk memasang kotak hitam di mobil mereka yang melacak, misalnya, seberapa cepat mereka biasanya mengemudi dan seberapa cepat mereka biasanya mengerem.

Kredit konsumen

LendUp melengkapi peringkat kredit FICO tradisional dengan analisis jaringan sosial yang diambil dari berbagai sumber lain, untuk membuat keputusan peminjaman. Misalnya, LendUp tertarik mengetahui apakah peminjam potensial sering mengubah nomor ponsel, yang dapat mengindikasikan risiko buruk. Perusahaan juga percaya bahwa bagaimana orang berinteraksi dengan teman-teman mereka secara online menawarkan petunjuk kuat tentang keberisikoan mereka sebagai peminjam. Mereka yang menunjukkan hubungan sosial dan ikatan komunitas terkuat dan paling aktif tampaknya menjadi risiko terbaik.

Dengan demikian, calon peminjam diminta untuk membuat akun Facebook mereka tersedia untuk perusahaan untuk dianalisis.

Sementara itu, raksasa kartu kredit, CapitalOne, menjadi pemain besar pada 1990-an terutama dengan menggunakan pengumpulan data canggih dan teknik analisis untuk mengidentifikasi prospek kartu-kartunya, mencuri pawai di banyak saingannya yang lebih mapan.

Pinjaman Usaha Kecil

Pendatang baru, Kabbage, adalah perusahaan yang memiliki sedikit staf, yang digerakkan oleh teknologi yang model prediktifnya mengambil sumber yang beragam seperti media sosial, eBay dan UPS untuk menilai kualitas hubungan antara peminjam potensial dan pelanggan mereka sendiri.

Asuransi Tanaman

Climate Corporation menjamin asuransi tanaman untuk para petani. Perusahaan menjalankan simulasi besar untuk memprediksi pola cuaca jangka panjang dan menetapkan premi.

Pinjaman Hipotek

JPMorgan Chase menggunakan analisis data besar untuk menentukan harga penjualan yang dapat diterima untuk rumah dan properti komersial yang telah diambil alih sebagai akibat dari hipotek default. Idenya, menurut sumber rahasia, adalah untuk mengevaluasi kondisi ekonomi lokal dan pasar properti untuk menyarankan harga penjualan yang wajar sebelum pinjaman hipotek benar-benar gagal. Jika harga penjualan yang disarankan ini ditetapkan secara akurat, gangguan pada pasar properti lokal dari default, kepemilikan kembali dan penjualan oleh bank secara teoritis harus diminimalkan.

Selain itu, periode dimana bank dipaksa untuk memiliki properti sebelum melakukan penjualan harus diminimalkan.

Sementara itu, Quantfind, sebuah perusahaan yang telah memasok CIA dengan keahlian teknis untuk mengungkap identitas palsu yang digunakan oleh tersangka teroris, telah mengakui terlibat dalam diskusi dengan JPMorgan Chase tentang bagaimana teknologinya dapat diterapkan pada bisnis kredit, di bidang-bidang seperti evaluasi kredit dan pemasaran.