Deskripsi Pekerjaan Penasihat Keuangan: Gaji, Keterampilan, & Lainnya

Penasihat keuangan membantu klien merencanakan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang mereka, termasuk membeli rumah, membayar pendidikan anak-anak mereka, dan pensiun. Mereka mungkin juga memberikan nasihat investasi, pajak, dan asuransi. Penasihat keuangan banyak menghabiskan waktu mereka untuk meneliti dan menganalisis peluang investasi dan bertemu dengan klien dan klien potensial untuk membahas strategi investasi.

Tugas & Tanggung Jawab Penasihat Keuangan

Tugas pekerjaan khusus untuk penasihat keuangan meliputi:

• Riset pasar
• Analisis Pasar
• Merekrut dan meminta klien
• Menilai kebutuhan dan tujuan klien
• Rekomendasikan strategi
• Jalankan strategi
• Monitor akun
• Identifikasi peluang baru
• Ikuti peraturan Komisi Sekuritas dan Bursa

Penasihat keuangan membantu individu dengan strategi investasi mereka dengan menilai situasi keuangan klien dan membuat rekomendasi. Penasihat sering menjalankan strategi untuk klien. Kebutuhan klien dapat beragam, termasuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang, dan penasihat perlu mempresentasikan strategi yang menangani semua kebutuhan. Misalnya, klien mungkin ingin membangun dana pensiun selain menabung untuk biaya kuliah anak-anak yang mungkin hanya beberapa tahun di masa depan.

Agar berhasil, penasihat keuangan perlu memiliki pemahaman yang mendalam tentang pasar investasi dan kemampuan untuk mengidentifikasi saham, obligasi, atau dana terbaik.

Merekrut klien baru juga merupakan bagian besar dari pekerjaan, terutama ketika memulai. Penasihat keuangan mencapai ini melalui iklan tradisional, surat, atau panggilan dingin. Mereka juga dapat mengadakan seminar tentang perencanaan keuangan atau berbicara di seminar yang diadakan oleh orang lain. Ketika penasihat keuangan membangun basis klien, mereka dapat melakukan lebih banyak untuk membangun bisnis mereka dari mulut ke mulut, dengan asumsi klien mereka saat ini senang dengan saran investasi yang mereka terima.

Gaji Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan independen biasanya mendapatkan uang dengan membebankan biaya berdasarkan nilai aset klien. Penasihat keuangan yang bekerja untuk perusahaan seringkali dibayar dengan gaji plus bonus.

• Gaji Tahunan Median: $90,640
• Gaji Tahunan 10% Teratas: $208,000
• Gaji Tahunan 10% Bawah: $40,800

Sumber: Biro Statistik Tenaga Kerja A.S., 2017

Pendidikan, Pelatihan, & Sertifikasi

Tidak ada bidang studi khusus yang diperlukan untuk penasihat keuangan untuk memulai dalam bisnis, tetapi pertumbuhan dan kemajuan profesional sering tergantung pada sertifikasi yang tepat dan gelar master.

• Pendidikan: Minimal, penasihat keuangan memerlukan gelar sarjana, dan keuangan, ekonomi, dan akuntansi umumnya mewakili jalur terbaik untuk memulai di lapangan. Meraih gelar master dalam bidang administrasi bisnis atau gelar magister di bidang keuangan akan membantu dengan kemajuan atau dengan pemasaran dan merekrut klien.
• Sertifikasi: Siapa pun yang menjual produk keuangan seperti saham, obligasi, dan polis asuransi perlu lisensi untuk melakukannya. Penasihat keuangan yang mengelola investasi klien mereka harus mendaftar dengan negara bagian atau SEC, tergantung pada ukuran perusahaan tempat mereka bekerja. Banyak penasihat keuangan mendapatkan mandat Perencana Keuangan Bersertifikat dari Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP). Ini membutuhkan lulus ujian setelah terlebih dahulu mendapatkan gelar sarjana dan memperoleh tiga tahun pengalaman dalam perencanaan keuangan.

Keterampilan & Kompetensi Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan memerlukan pengetahuan ahli tentang kinerja pasar dan strategi investasi, tetapi mereka juga harus memiliki keterampilan orang yang baik karena merekrut klien dan menawarkan saran adalah bagian besar dari pekerjaan. Ini adalah beberapa keterampilan yang harus dimiliki oleh penasihat keuangan:

• Berpikir Analitis: Sebagian besar pekerjaan melibatkan pelacakan data dan proyeksi kinerja masa depan dari berbagai saham, obligasi, dan dana. Penasihat keuangan harus dapat menerapkan analisis ini untuk kebutuhan klien mereka. Menilai kebutuhan-kebutuhan itu juga melibatkan analisis di mana klien berada, di mana mereka ingin berada, dan berapa banyak waktu mereka untuk sampai di sana.
• Komunikasi: Bekerja dengan klien dan calon klien secara pribadi adalah bagian besar dari pekerjaan. Ini termasuk keterampilan mendengarkan yang baik karena sangat penting bahwa penasihat keuangan benar-benar memahami tujuan klien mereka. Berbicara di depan umum juga merupakan faktor jika penasihat keuangan berpartisipasi dalam seminar atau lokakarya untuk menarik klien baru.

• Keahlian komputer: Banyak program komputer tersedia untuk melacak data pasar, dan penasihat keuangan harus efisien dengan salah satu atau semua ini. Selain itu, kecakapan ahli dengan perangkat lunak spreadsheet seperti Microsoft Excel penting untuk pekerjaan itu.
• Keahlian berdagang: Klien perlu diyakinkan bahwa saran apa pun yang mereka dapatkan dari penasihat keuangan mereka merupakan strategi terbaik untuk uang mereka. Adalah tanggung jawab penasihat keuangan untuk dapat menunjukkan kepada klien mengapa saran yang mereka berikan adalah tindakan terbaik.

Prospek pekerjaan

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja A.S., pertumbuhan pekerjaan untuk penasihat keuangan diproyeksikan sekitar 15 persen untuk dekade yang berakhir pada 2026. Ini lebih dari dua kali tingkat pertumbuhan untuk semua pekerjaan rata-rata. Pertumbuhan yang diharapkan sebagian besar disebabkan oleh peningkatan dalam rekening pensiun pribadi dan penurunan dana pensiun tradisional.

Lingkungan kerja

Sebagian besar pekerjaan dihabiskan di kantor, menganalisis data dari meja. Penasihat keuangan juga perlu bertemu dengan klien dan calon klien, dan pertemuan-pertemuan itu dapat berlangsung di kantor atau di rumah klien. Seminar atau lokakarya mungkin memerlukan beberapa perjalanan.

Jadwal kerja

Untuk sebagian besar, penasihat keuangan bekerja jam kerja standar, tetapi beberapa malam dan akhir pekan akan diperlukan untuk mengakomodasi jadwal klien. Seminar dan lokakarya juga biasanya diadakan pada malam hari atau akhir pekan.

Cara Mendapatkan Pekerjaan

BELAJAR

Derajat dalam bisnis, keuangan, atau bahkan hukum adalah yang paling umum.

PENGALAMAN

Penasihat keuangan biasanya akan menghabiskan satu tahun atau lebih bekerja di bawah penasihat yang lebih berpengalaman.

SERTIFIKASI

Kredensial CFP dapat diperoleh setelah tiga tahun bekerja, membuat penasihat keuangan lebih mudah dipasarkan.

Membandingkan Pekerjaan Serupa

Orang yang tertarik bekerja sebagai penasihat keuangan juga mungkin tertarik pada salah satu profesi berikut. Termasuk gaji tahunan rata-rata:

• Analis Anggaran: $75,240
• Analis Keuangan: $84,300
• Manajer keuangan: $125,080

Sumber: Biro Statistik Tenaga Kerja A.S., 2017