Manajemen Risiko di Industri Jasa Keuangan

Benjamin Franklin pernah terkenal mengatakan bahwa satu ons pencegahan bernilai satu pon penyembuhan, dan sentimen ini adalah tentang manajemen risiko. Ini adalah bidang dalam layanan keuangan dan industri lain yang melibatkan identifikasi, penilaian, dan pengukuran risiko bisnis. Langkah-langkah kemudian diambil untuk mencegah, mengendalikan, atau menguranginya. Manajemen risiko mengidentifikasi dan mengukur risiko yang dihadapi oleh bisnis atau perusahaan.

Ini sering merupakan bagian dari fungsi kepatuhan bisnis, tetapi mungkin juga menjadi bagian dari unit bisnis tertentu seperti meja perdagangan sekuritas atau departemen asal pinjaman.

Deskripsi Pekerjaan: Tugas dan Tanggung Jawab

Manajer risiko mungkin adalah generalis yang mencakup beberapa bidang yang berbeda, atau mereka mungkin spesialis yang berkonsentrasi pada satu bidang saja. Kategori risiko utama dalam industri jasa keuangan meliputi:

• Default pada pinjaman yang diberikan oleh perusahaan
• Kerugian atas persediaan efek yang dimiliki oleh pedagang
• Kerugian pada sekuritas investasi dimiliki untuk akun perusahaan sendiri
• Risiko pihak lawan - perusahaan keuangan lain gagal dalam kewajibannya terhadap Anda

Personel manajemen risiko mengembangkan, menerapkan, dan menegakkan aturan dan prosedur yang dirancang untuk mengurangi risiko ini. Sebagai contoh, nilai persediaan yang dimiliki oleh pedagang sekuritas mungkin sangat terbatas.

Pelanggaran data dan pencurian identitas merupakan masalah yang berkembang di semua industri, bukan hanya layanan keuangan. Eksposur potensial meningkat secara eksponensial dari perspektif moneter dan reputasi. Departemen manajemen risiko dan profesional manajemen risiko terbaik mengambil peran aktif dalam menetapkan kebijakan mengenai keamanan data dalam kemitraan erat dengan kelompok teknologi informasi perusahaan masing-masing.

Personel manajemen risiko juga menggunakan berbagai instrumen dan kontrak keuangan untuk mengendalikan risiko, seperti asuransi, swap, derivatif, kontrak berjangka, dan kontrak opsi.

Jadwal Khas Seorang Manajer Risiko

Komitmen waktu yang diperlukan oleh karier dalam manajemen risiko bisa sangat bervariasi. Itu bisa tergantung pada perusahaan dan posisi. Secara teknis, ini biasanya pekerjaan sembilan hingga lima, tetapi manajemen risiko adalah fungsi vital sehingga manajer umumnya dapat berharap untuk bekerja berminggu-minggu lebih dari 40 jam, setidaknya kadang-kadang dan di saat darurat. Personil manajemen risiko mungkin selalu siaga selama periode gejolak pasar yang tinggi dan ketidakpastian keuangan.

Pro dan Kontra Manajemen Risiko

Manajemen risiko adalah fungsi yang sangat penting dan karenanya memiliki banyak kepuasan kerja intrinsik. Posisi di bidang ini biasanya dibayar dengan baik dan dihormati. Pekerjaan itu bisa berjalan cepat dan menstimulasi.

Sisi lain dari bekerja di bidang yang begitu kritis adalah bahwa tuntutan pekerjaan dapat menjadi sangat besar di masa-masa yang penuh gejolak, terutama ketika keputusan-keputusan berat harus diambil berdasarkan pemberitahuan sesaat.

Aspek "polisi" dalam manajemen risiko dapat menciptakan hubungan permusuhan yang tidak menyenangkan dengan karyawan dan staf dan beberapa kategori produsen, terutama pedagang sekuritas. Psikologi kekuasaan sedemikian rupa sehingga orang-orang berpengaruh di perusahaan, seperti anggota manajemen eksekutif, cenderung menolak bermain sesuai aturan.

Diperlukan Pendidikan, Keterampilan, dan Pengalaman

Gelar sarjana adalah minimum jika Anda ingin bekerja dalam manajemen risiko, dan MBA lebih sering diperlukan. Kursus dalam manajemen risiko semakin umum di tingkat sarjana dan pascasarjana, dan beberapa lembaga menawarkan gelar dalam manajemen risiko.Gelar empat tahun di bidang bisnis, ekonomi, atau keuangan seringkali cukup, karena ini juga merupakan bidang di mana Anda bisa melangkah maju dan meningkatkan karier, mendapatkan pengalaman kerja di lapangan dalam.

Keterampilan kuantitatif yang kuat adalah suatu keharusan, dan latar belakang dalam ilmu manajemen dan dalam pengembangan atau penggunaan model prediksi dapat sangat membantu.

Perhatian utama bagi manajer risiko di perusahaan sekuritas cenderung menjadi tanda potensial terhadap kerugian pasar pada persediaan efek yang dimiliki oleh meja perdagangan. Akibatnya, pengalaman sebelumnya sebagai pedagang atau sebagai asisten desk perdagangan dapat sangat berharga bagi manajer risiko di perusahaan jenis ini. Ketika Merrill Lynch memimpin industri dengan menetapkan posisi pertama di Wall Street setelah jatuhnya pasar tahun 1987, perusahaan tersebut mengetuk seorang pedagang senior untuk peran tersebut.

Kemungkinan Sertifikasi

Beberapa sertifikasi manajemen risiko formal tersedia, dan mereka diminta oleh semakin banyak pemberi kerja. Mereka dapat membantu memulai atau memajukan karier di bidang ini, tetapi sebagian besar perusahaan belum menuntut mereka.

Pengalaman dalam bidang hukum, akuntansi, kepatuhan, asuransi, atau bidang operasional industri jasa keuangan adalah kredensial penting. Manajer risiko yang mengawasi perdagangan sekuritas harus memiliki pengetahuan yang mendalam tentang praktik dan prosedur perdagangan, dan pengetahuan ini paling baik diperoleh dari pengalaman sebelumnya sebagai pedagang atau sebagai asisten meja perdagangan.

Kisaran Gaji dan Manfaat

Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) menggabungkan manajer risiko dengan kategori manajer keuangan lainnya, tetapi paket pembayaran untuk manajer risiko sering jauh melebihi rata-rata untuk manajer keuangan pada umumnya. Mereka yang bekerja di posisi ini dapat memperoleh bonus dan komisi selain gaji, dan mereka sering menerima tambahan keuntungan dari pembagian keuntungan. Dan, tentu saja, kompensasi dapat sangat bervariasi oleh pemberi kerja.

Paling tidak, manajer risiko biasanya menerima paket pembayaran dan tunjangan total dalam kisaran $ 50.000 per tahun, tetapi ini paling umum ketika mereka baru memulai. Mereka dapat menghasilkan sebanyak $ 140.000 hingga lebih dari $ 160.000 dengan waktu dan pengalaman, meskipun kisaran $ 120.000 lebih merupakan norma. Freddie Mac dan Kaiser Permanente membayar lebih dari $ 118.000 kepada manajer di bidang ini pada 2018, sementara Credit Suisse memberikan kompensasi sekitar $ 130.000 per tahun.