Program Manfaat Karyawan Masa Depan Bergeser untuk Banyak Pensiunan

Ketika diberlakukan, Undang-Undang Perawatan Terjangkau memiliki dampak terbesar pada pasar manfaat kesehatan dan medis daripada yang pernah terlihat sebelumnya. Namun, ACA sudah mulai mengubah cara tunjangan karyawan akan dikelola untuk jutaan pensiunan mendatang karena sejumlah faktor. Manajemen biaya kesehatan, koordinasi manfaat dengan Medicare, dan fakta bahwa orang-orang tetap bekerja dan hidup lebih lama hanyalah bagian dari perubahan ini.

Keadaan Manfaat Karyawan untuk Pensiunan

Menurut survei dari Towers Watson, pensiunan akan mulai melihat perubahan besar dalam program medis mereka yang akan mengubah kesehatan dan kesejahteraan mereka di masa mendatang. Perubahan itu datang karena pengusaha khawatir dengan meningkatnya biaya manfaat kesehatan pensiunan dalam upaya untuk menyelaraskan dengan rencana tenaga kerja mereka. Mari kita lihat apa yang diungkapkan oleh survei tentang keadaan pasar asuransi kesehatan bagi para pensiunan.

Itu Survei 2015 tentang Strategi Perawatan Kesehatan Pensiunan, yang dilakukan oleh Towers Watson, melibatkan 144 personel sumber daya manusia dari perusahaan besar dan menengah yang saat ini menawarkan beberapa bentuk tunjangan kesehatan pensiunan. Ini mewakili perusahaan yang ingin memenuhi komitmen mereka untuk pensiunan, itulah sebabnya mereka dipilih untuk keperluan survei dan mengapa mereka terus menawarkan manfaat kesehatan setelah karyawan meninggalkan peringkat penggajian.

Opsi Kesehatan Pensiunan Saat Ini Tersedia

Berdasarkan survei Towers Watson, 78 persen pengusaha menggunakan atau berpikir tentang menggunakan pertukaran Medicare pribadi untuk membantu pensiunan mereka ketika datang untuk memilih cakupan individu mereka. 90 persen menyalahkan biaya peningkatan dan tanggung jawab administratif yang berkelanjutan atas perubahan dalam bagaimana rencana medis pensiunan ditangani, termasuk 84 persen berurusan dengan kewajiban ERISA. Outsourcing manfaat karyawan dapat mengimbangi biaya dan persyaratan ini.

Lebih dari 40 persen pengusaha berpikir tentang mendanai tunjangan kesehatan untuk pensiunan menggunakan asosiasi penerima manfaat sukarela karyawan 401 (h). Sekitar 21 persen pengusaha telah mulai mengkonversi subsidi yang mereka tawarkan ke rekening tabungan medis pensiunan.

Opsi Manfaat Baru untuk Pensiunan

Salah satu opsi baru untuk pensiunan yang diberi label "pra-Medicare" termasuk pertukaran asuransi kesehatan swasta dan publik. Pensiunan pada dasarnya dapat berbelanja untuk manfaat kesehatan yang mereka butuhkan dan yang memenuhi anggaran mereka selama rentang waktu ini. Opsi baru lainnya untuk pensiunan adalah pengusaha yang membeli anuitas kelompok untuk pensiunan mereka dengan tarif yang dibatasi. Ketika pengusaha melakukan ini, tanggung jawab dan tanggung jawab keuangan ditransfer ke perusahaan asuransi yang berperingkat tinggi. Ini menjamin bahwa pendanaan untuk tunjangan kesehatan akan terjadi untuk kehidupan pensiunan.

Apa yang Menyebabkan Pergeseran Manfaat bagi Pensiunan?

Anda mungkin bertanya-tanya apa yang menyebabkan perubahan dalam program medis untuk pensiunan? Salah satu faktor terbesar yang mendorong perubahan adalah meningkatnya biaya perawatan medis bagi para pensiunan. Yayasan AARP dan Investasi Fidelity menunjukkan bahwa "pasangan berusia 65 tahun yang pensiun tahun ini akan membutuhkan $ 240.000 untuk menutup biaya medis di masa depan. Itu belum termasuk biaya tinggi perawatan jangka panjang." Sayangnya, Insitute Research Benefit Research membagikan bahwa, "60 persen karyawan telah menghemat kurang dari $ 25.000 untuk pensiun mereka", yang berarti orang tidak siap untuk biaya kebutuhan medis mereka di kemudian hari.

Orang-orang perlu lebih pintar tentang investasi pensiun sekarang.

Faktor lain yang mendorong perubahan adalah pajak cukai pada rencana kesehatan berbiaya tinggi dari Undang-Undang Perlindungan Pasien dan Terjangkau, yang akan berlaku pada 2018. Menurut perincian undang-undang ini yang diterbitkan oleh Cornell University, seorang karyawan dengan cakupan medis mandiri dapat mengharapkan pajak ini menjadi $ 10.200 dikalikan dengan penyesuaian biaya kesehatan, dan seorang karyawan dengan pertanggungan selain dari cakupan mandiri saja dapat mengharapkan penyesuaian pajak ini menjadi $ 27.500.

Perubahan juga didorong oleh pengusaha yang mengklaim tunjangan pensiunan mereka saat ini tidak membantu dalam menarik dan mempertahankan karyawan. Semua masalah ini mendorong perubahan dalam bagaimana program medis ditangani oleh pengusaha untuk pensiunan mereka.

Pengusaha Dipaksa Membuat Perubahan

Setelah melihat tanggapan dari survei Towers Watson, banyak pengusaha tampaknya beroperasi di bawah pemikiran bahwa mereka dipaksa untuk membuat perubahan untuk membuat pensiunan tetap bahagia dan menjadi sukses pada saat yang sama. Pengusaha selalu bekerja untuk mengurangi biaya dan risiko tunjangan kesehatan pensiunan dengan membatasi subsidi mereka, mengubah rencana desain dan membatasi atau mengakhiri tunjangan untuk karyawan baru. Pengusaha juga telah mencoba mengubah persyaratan kelayakan di sepanjang jalan.

Ketika biaya naik selama beberapa tahun ke depan, pengusaha perlu melakukan penyesuaian bagaimana program medis ditawarkan kepada pensiunan.