Haruskah saya melunasi hutang atau menghemat uang jika saya kehilangan pekerjaan?

Secara umum, lebih baik melunasi hutang daripada menabung, dengan asumsi Anda memiliki dana darurat yang memadai. Tetapi jika Anda berpikir Anda mungkin kehilangan pekerjaan Anda, ini adalah satu kali ketika Anda harus menabung sebelum melunasi hutang Anda.

Jika Anda tahu pekerjaan Anda berisiko, Anda harus berusaha menghemat setidaknya enam bulan biaya hidup, termasuk sewa atau hipotek, tagihan, pembayaran utang, asuransi kesehatan, dan biaya hidup apa pun. Berfokuslah untuk membangun dana darurat Anda, sambil juga memusatkan perhatian pada pencarian pekerjaan Anda. Selama masa ini, penting juga untuk menyiapkan anggaran tanpa tulang dan membiasakan diri dengannya.

Apa Pilihan Saya?

Dengan beberapa pekerjaan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengangguran atau paket pesangon, terutama jika Anda dibiarkan bukan karena kesalahan Anda sendiri. Namun, jika Anda adalah karyawan kontrak, kontrak Anda mungkin tidak akan diperpanjang, dan Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pengangguran. Pastikan untuk melakukan riset dan tahu apa yang menjadi hak Anda jika Anda pikir Anda akan kehilangan pekerjaan.

Jika Anda seorang kontraktor, penting untuk berpikir ke depan dan memiliki rencana keuangan jika kontak Anda sekarang diperbarui. Adalah cerdas untuk mulai mencari pekerjaan baru beberapa bulan sebelum kontrak Anda habis.

Bagaimana Jika Saya adalah pencari nafkah tunggal?

Jika Anda lajang atau satu-satunya pencari nafkah dalam keluarga Anda, Anda harus memiliki rencana yang solid untuk membantu Anda melewati masa-masa pengangguran potensial. Ini juga merupakan ide yang baik jika Anda seorang pekerja kontrak atau Anda melakukan pekerjaan yang membayar Anda komisi.

Setiap bulan, sisihkan uang ke dalam dana darurat Anda. Jika Anda merasa pekerjaan Anda dalam bahaya, tidak apa-apa untuk membayar apa yang Anda bayar dalam utang (sambil tetap melakukan pembayaran minimum) dan menghentikan investasi yang Anda lakukan untuk menambah dana darurat Anda.

Merencanakan ke depan sekarang dan menyimpan uang dalam dana untuk saat-saat itu dapat membantu menghilangkan beberapa stres. Seperti disebutkan, jika Anda merasa kehilangan pekerjaan, mulailah mencari pekerjaan sebelum kehilangan pekerjaan. Dengan begitu, Anda tidak akan putus asa dan menerima pekerjaan apa pun yang ditawarkan kepada Anda. Ingatlah bahwa Anda mungkin harus pindah untuk pekerjaan baru, jadi Anda juga harus menabung untuk pengeluaran potensial itu.

Pertimbangan Lainnya

Anda juga harus memikirkan bagaimana Anda akan terus membayar asuransi kesehatan jika Anda menjadi pengangguran. Ini sangat penting jika Anda adalah pencari nafkah utama keluarga Anda atau jika Anda memiliki anak. Namun, jika pasangan Anda bekerja, Anda harus mencari asuransi kesehatan melalui majikan mereka jika Anda merasa kehilangan pekerjaan.

Jika bukan itu masalahnya, COBRA adalah sebuah pilihan, tetapi seringkali sangat mahal. Anda mungkin ingin melihat asuransi kesehatan independen agar Anda tetap terlindungi.

Jika Anda tidak bekerja karena alasan lain, seperti kelahiran anak atau penyakit, Anda dapat mempersiapkan diri untuk situasi itu dengan cara yang sama. Dalam waktu menjelang waktu istirahat yang dijadwalkan, sisihkan uang ekstra untuk menutupi kehilangan penghasilan Anda. Anda juga mungkin dapat mengajukan permohonan pembayaran cacat, yang setidaknya akan memberi Anda persentase dari pembayaran aktual Anda.

Jangan Lupa Anggaran

Saat Anda menyiapkan anggaran tanpa tulang, itu berarti Anda memangkas semua pengeluaran yang tidak perlu. Ini bisa berarti televisi kabel atau layanan streaming, makan di luar, pakaian baru, bahkan biaya hiburan. Lepaskan kembali pengeluaran sebanyak yang Anda bisa dan hematlah.

Ingat, ini hanya sementara, tetapi bisa membuat perbedaan besar dalam berapa lama Anda bisa bertahan hidup saat menganggur. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengurangi hal-hal lain, seperti layanan internet atau pindah ke paket ponsel yang lebih murah. Anda juga harus melihat anggaran belanjaan Anda untuk melihat apakah Anda dapat memotong uang di daerah ini dengan mengubah jenis makanan yang Anda beli.

Setelah Anda menemukan pekerjaan baru, Anda perlu membangun kembali dana darurat Anda. Setelah itu, Anda dapat memfokuskan kembali pada rencana pembayaran utang Anda dan tujuan investasi apa pun. Meskipun Anda dapat sedikit melonggarkan anggaran ketika Anda memiliki pekerjaan yang stabil lagi, ini saat yang tepat untuk tetap fokus dan bangkit kembali secara finansial. Pertimbangkan untuk menyimpan beberapa perubahan yang Anda masukkan sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda yang lain dengan lebih cepat dan lebih cepat membangun kembali dana darurat Anda.

Jika Anda berpikir Anda mungkin kehilangan pekerjaan Anda, itu bisa mengecewakan. Tetapi penting untuk menjaga sikap positif saat Anda merencanakan ini secara finansial dan terus mencari pekerjaan.

Dan jangan lupa: Jika Anda butuh bantuan, Anda bisa memintanya. Solusi sementara mungkin melibatkan pindah kembali dengan orang tua Anda saat Anda mencari pekerjaan, atau pindah ke rumah atau apartemen yang lebih murah. Pastikan Anda terbuka untuk semua opsi sehingga Anda tidak berhutang dan dapat keluar dari situasi ini dengan keuangan Anda tetap utuh.

Diperbarui oleh Rachel Morgan Cautero.