Pelajari Tentang Menjadi Perwakilan Keuangan

Moniker perwakilan keuangan adalah jabatan yang semakin umum di antara perusahaan asuransi terkemuka, terutama perusahaan asuransi jiwa. Meskipun rinciannya agak berbeda dari perusahaan ke perusahaan, judul tersebut pada dasarnya menunjukkan agen penjualan asuransi yang juga bertindak sebagai pialang investasi dan / atau perencana keuangan.

Perhatikan bahwa jabatan ini dan jabatan yang serupa juga dapat ditemukan di perusahaan jasa keuangan lain di luar sektor asuransi, seperti reksa dana dan perusahaan sekuritas efek diskon, Fidelity Investments, untuk mengutip hanya satu contoh.

Lisensi dan Sertifikasi

Jenis sekuritas dan produk investasi yang memiliki izin untuk dijual oleh perwakilan keuangan tergantung pada lisensi Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) yang dia pegang.

Sebagian besar perusahaan biasanya memerlukan lisensi FINRA Series 6 dan Series 7 General Securities Representative. Selain polis asuransi, seseorang yang memegang lisensi Seri 6 dapat menjual produk investasi paket tertentu seperti anuitas variabel dan reksadana.

Menjual berbagai produk investasi yang jauh lebih luas, termasuk saham dan obligasi individual, menuntut lisensi Seri 7, kualifikasi dasar yang sama untuk penasihat keuangan di perusahaan pialang efek.

Di dalam perusahaan tertentu, perhatikan bahwa beberapa perwakilan keuangan mungkin pemegang Seri-6 sementara yang lain memenuhi kualifikasi Seri-7. Oleh karena itu, meskipun memiliki judul yang sama, di antara para produsen ini terdapat variasi besar dalam menu produk dan layanan keuangan yang dapat mereka tawarkan kepada klien mereka, serta dalam tingkat pengetahuan dan keahlian mereka.

Sementara itu, mereka yang menawarkan layanan perencanaan keuangan idealnya harus memiliki penunjukan Certified Financial Planner (CFP), tetapi klien potensial tidak boleh berasumsi bahwa inilah yang sebenarnya terjadi.

Prevalensi Judul

Beberapa perusahaan terkemuka yang menggunakan gelar perwakilan keuangan di antara tenaga penjualan mereka adalah perusahaan besar termasuk Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate, dan Guardian Life.

Kompensasi

Paket kompensasi bervariasi di setiap perusahaan dan dapat berupa campuran gaji, kompensasi insentif (bonus) dan / atau komisi. Mencerminkan tren yang berkembang dalam industri jasa keuangan, perwakilan keuangan mungkin bertanggung jawab atas sejumlah biaya, seperti untuk ruang kantor, peralatan, materi pemasaran dan penjualan. Tren ini sudah ditetapkan untuk pembayaran penasihat keuangan. Di sisi lain, perusahaan dapat menanggung biaya tersebut dan / atau menjanjikan paket upah minimum untuk karyawan baru dalam beberapa tahun pertama mereka bekerja di lapangan, untuk membantu mereka mapan.

Menemukan statistik yang dapat diandalkan tentang upah rata-rata dipersulit oleh masalah klasifikasi. Terutama, Biro Statistik Tenaga Kerja federal tidak melaporkan data tentang perwakilan keuangan. Kategori pekerjaan mereka yang paling dekat hubungannya adalah penasihat keuangan dan agen penjualan asuransi, serta "Agen Penjualan Sekuritas, Komoditas, dan Jasa Keuangan." Untuk yang terakhir, pembayaran rata-rata pada Mei 2017 adalah $ 63.780 dan 90 persen diperoleh antara $ 33.060 dan $ 208.200. Angka terakhir naik dari $ 187.200 pada tahun 2014.

Temuan Lokasi Pekerjaan

Menurut situs web Memang.com dan Glassdoor.com, gaji rata-rata untuk "Perwakilan Jasa Keuangan" adalah sekitar $ 50.000. Angka-angka Glassdoor berasal dari set data yang dilaporkan sendiri agak terbatas dari pengguna situs web itu, dan dengan demikian, tidak dapat dianggap komprehensif atau otoritatif.

Demikian juga, angka Memang didasarkan pada postingan pekerjaan saat ini dalam sistemnya dan karenanya juga jauh dari komprehensif. Kutipan gaji rata-rata di kedua situs juga dapat berubah-ubah, dengan naik turunnya tergantung pada daftar saat ini dan laporan pengguna.

Tidak mengherankan, pada bagian rekrutmen di situs web mereka, perusahaan asuransi terkemuka umumnya menggembar-gemborkan bayaran perwakilan keuangan top mereka (misalnya, 10 persen teratas, 1.000 teratas atau 100 teratas) sementara diam mengenai kompensasi keseluruhan rata-rata, atau pendapatan rata-rata untuk mereka dalam beberapa tahun pertama pelayanan mereka.