Pelajari Tentang Akun Rumah Tangga di Keuangan

Dalam data sensus, rumah tangga biasanya terdiri dari individu dengan tempat tinggal bersama. Dalam layanan keuangan, rumah tangga adalah kelompok akun terkait, yang mungkin atau mungkin tidak memiliki alamat surat yang sama. Mereka mungkin campuran dari akun individu (atau akun klien ritel), akun bisnis, dan akun untuk entitas seperti trust atau estate.

Dasar Pemikiran untuk Akun Rumah Tangga

Bank, pialang sekuritas, dan perusahaan manajemen aset sering memberikan potongan harga kepada klien, menaikkan tarif dana uang dan / atau berdasarkan pada ukuran total hubungan rumah tangga. Dengan demikian, mengembangkan dan memelihara logika untuk mengelompokkan akun ke dalam rumah tangga klien adalah kegiatan yang penting. Perusahaan jasa keuangan, terutama bank dan broker sekuritas, terhambat dalam riset pasar dan analisis pelanggan dengan basis data yang dikelola berdasarkan akun, bukan oleh klien atau rumah tangga klien.

Dalam berurusan dengan klien bernilai tinggi, metodologi yang dapat mengidentifikasi akun terkait mereka secara otomatis, sebelum konfirmasi oleh klien sendiri, sering kali merupakan cara untuk mengesankan orang-orang seperti itu dengan kecanggihan perusahaan, dan dengan demikian memudahkan pengumpulan aset lebih lanjut dari mereka. Sebaliknya, meminta orang-orang semacam itu untuk melakukan identifikasi semacam itu sering ditakuti sebagai pengakuan ketidaktahuan pihak firma.

Metodologi Rumah Tangga

Definisi tepat sebuah rumah tangga bervariasi menurut perusahaan. Mengembangkan logika untuk mengelompokkan akun ke dalam rumah tangga adalah upaya bersama antara pemasaran dan teknologi informasi.

Akun milik rumah tangga masing-masing dapat memiliki nomor identifikasi pajak (atau TIN) yang berbeda. TIN seseorang adalah nomor Jaminan Sosial (atau SSN), dan dengan demikian setiap orang dalam sebuah rumah tangga (mis., Suami, istri dan anak-anak) akan memiliki TIN yang unik. Jika anggota rumah tangga memiliki bisnis atau penerima manfaat dari kepercayaan atau warisan, masing-masing dari mereka akan memiliki NPWP unik.

Proses mengaitkan banyak akun dengan individu atau rumah tangga menjadi rumit oleh beberapa faktor. Misalnya, anggota rumah tangga dapat menggunakan nama keluarga yang berbeda. Akun bisnis, kepercayaan, dan real akan memiliki nama yang berbeda pula. Rumah tangga dapat menggunakan beberapa alamat, seperti untuk rumah permanen, rumah liburan, alamat bisnis atau kotak pos. Variasi dalam pengejaan (seperti penggunaan inisial atau singkatan) antar akun juga dapat mempersulit pengelompokan akun secara sistemik ke dalam sebuah rumah tangga.

Dibutuhkan Intervensi Manual ke Akun Grup Ke Dalam Rumah Tangga

Intervensi manual oleh penasihat keuangan dan manajer cabang bank sering diperlukan untuk mengelompokkan akun ke dalam rumah tangga. Namun, prosesnya bisa rumit jika rumah tangga memiliki akun di banyak cabang atau kantor, dilayani oleh beberapa penasihat keuangan atau manajer bank yang tidak mengetahui tentang pembubaran akun klien. Kecerdasan yang diberikan melalui sistem manajemen kontak juga bisa sangat berguna dalam menghubungkan akun terkait.

Namun, pada akhirnya, sumber informasi terbaik yang diperlukan untuk rumah tangga akun yang lengkap dan akurat berasal dari klien sendiri. Lagi pula, mereka adalah penerima potongan harga dan peningkatan layanan yang datang dengan tingkat aset keuangan atau pendapatan yang lebih tinggi, dan dengan demikian mereka memiliki insentif keuangan yang jelas untuk memastikan bahwa semua akun mereka dimasukkan untuk tujuan ini.

Aturan untuk Akun Rumah Tangga Dapat Sangat Bervariasi

Seberapa ketat atau liberal aturan untuk akun rumah tangga dapat sangat bervariasi oleh perusahaan. Sementara menggabungkan akun dari pasangan menikah cenderung tipikal, beberapa perusahaan hanya akan menambahkan akun anak-anak kecil, sementara yang lain akan memungkinkan ditambahkannya akun anak-anak dewasa. Atau, mungkin, masuknya beberapa generasi keturunan garis akan tergantung pada satu generasi yang telah memperkenalkan yang lain ke perusahaan. Sebagai contoh, seorang anak dewasa mungkin telah membawa orang tuanya ke perusahaan, sehingga semuanya menjadi rumah tangga untuk penentuan harga, layanan, dan tujuan analitik.

Memang, mengingat kemungkinan bahwa anak-anak akan mewarisi semua atau sebagian besar aset orang tua mereka, menggabungkan semua akun mereka sementara mereka semua masih hidup memiliki logika tertentu untuk itu. Ini berlaku tidak hanya untuk tujuan analitik tetapi juga sebagai mekanisme untuk mendorong retensi aset warisan di perusahaan yang sama.