Bagaimana Anuitas Pensiun Pemerintah Dihitung?

Pensiun adalah topik pembicaraan yang umum di antara pegawai pemerintah. Orang tua berbicara tentang apa yang akan mereka lakukan dalam beberapa tahun setelah mereka tidak lagi bekerja. Pekerja baru berfantasi tentang hari yang jauh ketika mereka akan menjadi orang yang membual tentang keluar mereka yang akan datang.

Sementara semua pegawai negeri harus menjaga bangku berkaki tiga dari pensiun pemerintah dalam pikiran, sumber utama dana pensiun untuk sebagian besar pegawai negeri adalah anuitas yang disediakan oleh sistem pensiun mereka. Perhitungan pembayaran anuitas sangat berdampak baik ketika karyawan mampu pensiun dan gaya hidup seperti apa yang akan dijalani karyawan di masa pensiun.

Hanya sedikit orang yang mampu pensiun pada tanggal kelayakan pensiun mereka. Ini berarti karyawan biasanya bekerja di luar tanggal kelayakan pensiun mereka dan mendasarkan tanggal pensiun mereka yang sebenarnya pada jumlah pembayaran anuitas bulanan mereka.

Dua Variabel dan Satu Konstan

Dalam sebagian besar sistem pensiun pemerintah, dua variabel menentukan berapa banyak anuitas karyawan adalah: gaji karyawan dan masa kerja karyawan. Sementara usia adalah faktor dalam menentukan kelayakan pensiun, itu jarang digunakan ketika menentukan jumlah pembayaran anuitas.

Sistem pensiun memerlukan satu nomor gaji untuk dimasukkan ke dalam formula mereka untuk menentukan anuitas pensiun karyawan. Mereka menggunakan gaji yang diterima karyawan dalam beberapa tahun penghasilan tertinggi mereka. Sebagian besar sistem menggunakan antara tiga dan lima tahun dalam perhitungan ini. Mereka rata-rata gaji untuk mendapatkan nomor gaji tunggal.

Misalnya, sistem pensiun menghitung gaji karyawan pada tiga tahun penghasilan tertinggi karyawan itu. Seorang karyawan menghasilkan $ 61.000, $ 62.000, dan $ 66.000 dalam tiga tahun penghasilan tertinggi. Ketiga angka ini dirata-rata untuk menentukan gaji karyawan karena berkaitan dengan anuitas pensiun. Untuk tujuan menghitung anuitas pensiun karyawan ini, gaji karyawan adalah $ 63.000:

($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000

Masa kerja lebih mudah ditentukan daripada angka gaji tunggal. Jumlah ini hanyalah jumlah waktu yang diberikan karyawan untuk sistem pensiun. Setiap periode gaji yang dikontribusikan karyawan ke sistem pensiun menghasilkan kredit layanan karyawan sama dengan jumlah waktu dalam periode pembayaran.

Ada satu faktor lain dalam perhitungan pembayaran anuitas.Ini adalah persentase yang diterapkan yang pada dasarnya memberitahu berapa banyak jumlah gaji yang dihitung muncul dalam anuitas untuk setiap tahun pelayanan. Itu adalah penjelasan yang panjang dan mungkin membingungkan, tetapi masuk akal sebagai contoh.

Dengan menggunakan gaji $ 63.000 dalam contoh kami di atas, katakanlah karyawan tersebut memiliki masa kerja 30 tahun dalam sistem pensiun. Katakanlah juga bahwa untuk setiap tahun layanan dan karyawan menerima 2,0% dari jumlah gaji. Berikut ini perhitungan yang dinyatakan sebagai rumus matematika:

Gaji X Tahun X Persentase = Anuitas

Berikut ini contoh kami yang diterapkan pada formula:

$ 63.000 X 30 X 2.0% = $ 37.800

Karyawan ini terbiasa menghasilkan sekitar $ 63.000 per tahun, tetapi sekarang, karyawan ini menerima pendapatan pemerintah yang jauh lebih sedikit. $ 37.800 dibayarkan dengan cicilan bulanan $ 3,150. Diharapkan, karyawan memiliki tabungan pensiun dan pendapatan Jaminan Sosial yang cukup untuk mengkompensasi pengurangan tersebut.

Sekarang, katakanlah karyawan yang sama bekerja 40 tahun daripada pensiun setelah 30. Berikut ini perhitungan baru:

$ 63.000 X 40 X 2.0% = $ 50.400

Dengan menunda pensiun selama 10 tahun, karyawan dalam contoh ini meningkatkan penghasilan pensiunnya sebesar $ 12.600 per tahun. Itu berarti tambahan $ 1.050 per bulan; namun, karyawan memberikan kontribusi uang ke sistem pensiun selama 10 tahun lebih sambil menahan pembayaran anuitas selama 10 tahun tersebut.

KOLA

Anuitas pensiun adalah aliran pendapatan tetap. Kecuali keadaan yang tidak biasa, jumlah anuitas yang berhak diterima karyawan saat pensiun adalah anuitas yang disimpan karyawan seumur hidup. Anuitas dapat meningkat dengan penyesuaian biaya hidup.

Sistem pensiun memberikan COLA dalam satu dari dua cara. Cara pertama adalah agar sistem memberikan COLA otomatis berdasarkan data objektif seperti Indeks Harga Konsumen untuk tanggal yang telah ditentukan. Cara lain adalah untuk dewan pengurus sistem pensiun atau mengawasi badan legislatif untuk memberikan COLA melalui suara. Ketika COLA tunduk pada politik, proposal biasanya didasarkan pada data objektif tetapi dapat diubah melalui proses legislatif.